TL; DR: - KYC و قانون سفر به همان اندازه برای انطباق با ارزهای دیجیتال حیاتی هستند.- KYC داده‌های افراد و سازمان‌هایی را که از FI یا VASP استفاده می‌کنند جمع‌آوری و ارسال می‌کند، در حالی که قانون سفر، FIها و VASPها را ملزم می‌کند که داده‌های طرف مقابل را جمع‌آوری و ارسال کنند.- برنامه های KYC معمولاً دارای سه جزء هستند: برنامه شناسایی مشتری، بررسی دقیق و نظارت مداوم.- خدمات کیف پول نگهبانی مرتبط با VASP برای داشتن برنامه انطباق با KYC الزامی است.- VASPها به یک سیستم نظارت بر تراکنش‌های ارز دیجیتال نیاز دارند تا فعالیت‌های مشکوک را به رگولاتورها گزارش کنند و به مجریان قانون کمک کنند تا مجرمان را ردیابی کنند.
KYC در Crypto به چه معناست؟
مشتری خود را بشناسید (KYC) اولین مرحله بررسی لازم برای مبارزه با پولشویی (AML) است. هنگامی که یک مؤسسه مالی (FI) یک مشتری جدید را وارد می کند، رویه های KYC بلافاصله برای شناسایی و تأیید هویت مشتری دنبال می شود. این فرآیندها به مؤسسات مالی اجازه می‌دهد تا مشخصات ریسک مشتری را بر اساس گرایش آنها به جرم مالی ارزیابی کنند.
KYC فرآیندی است که صرافی‌های ارز دیجیتال باید از آن برای موارد زیر استفاده کنند:
- اطلاعات شخصی کاربران نهایی و مشتریان خود را تأیید کنید.
- درک بهتری از فعالیت های مشتریان بالقوه خود به دست آورید و قانونی بودن آنها را تأیید کنید.
- احتمال خطرات پولشویی مشتریانشان را تعیین کنید.
مطابقت با KYC برای VASP ها چگونه است؟
VASP ها یک فرآیند KYC چند مرحله ای را برای جلوگیری از فعالیت های تقلبی انجام می دهند. مراحل به شرح زیر است:
- مرحله 1: اطلاعات شناسایی شخصی مشتریان (PII) از جمله نام کامل، مکان، تاریخ تولد و آدرس آنها را جمع آوری کنید.
- مرحله 2: این اطلاعات را با مدرک شناسایی رسمی صادر شده توسط دولت، مانند گذرنامه یا گواهینامه رانندگی صادر شده توسط دولت، و مدرک اقامت، مانند قبض آب و برق مقایسه کنید.
- مرحله 3: هویت مشتری را در برابر پایگاه‌های اطلاعاتی رسمی که حاوی اطلاعات افراد در معرض سیاسی (PEP) و افراد تحریم شده است، تأیید کنید.
این مراحل به FI کمک می کند تا ریسک پولشویی و جرم مالی هر مشتری را در ارز مجازی تعیین کند. اگر همه چیز بررسی شود، مشتری مجاز است در فعالیت های خاصی در صرافی ارز دیجیتال شرکت کند.
نظارت بر تراکنش ارزهای دیجیتال چیست؟
یک سیستم نظارت بر معاملات Cryptocurrency به تبادل رمزنگاری و FI در شناسایی فعالیت های غیرمعمول یا مشکوک که باید آنها را به مقامات نظارتی گزارش دهند و به اجرای قانون در ردیابی مجرمان کمک می کند ، کمک می کند. نظارت بر معامله ، خطر مرتبط با کیف پول رمزنگاری را مشاهده می کند. مبادلات دارایی مجازی از ابزارهایی که توسط شرکت هایی مانند Chainalysis ، بیضوی ، blockchain کریستال ، Coinfirm و غیره ارائه می شود ، استفاده می کنند.
آیا کیف پول های رمزنگاری به رعایت KYC نیاز دارند؟
کیف پول های رمزنگاری در دو دسته قرار می گیرند: حضانت و غیر حضانت (خود میزبان.) فقط کیف پول های حضانت باید با شیوه های KYC مطابقت داشته باشند ، زیرا کلیدهای خصوصی را در کیف پول مشتری نگه می دارند. همانطور که در صفحه VASP ما ذکر شد ، کارگروه اقدام مالی (FATF) VASP ها را به عنوان "هر شخص طبیعی یا حقوقی که مبادله ، نگه داشتن ، نگهداری ایمن ، فروش ، تبدیل ، تبدیل یا در غیر این صورت انتقال VA ها را به نمایندگی از شخص طبیعی یا حقوقی دیگر تعریف می کند."VASP ها اکنون به عنوان موسسات مالی تنظیم شده اند و باید یک چارچوب FYC قوی داشته باشند. کیف پول خود میزبان یا غیر حضوری مانند Metamask و آرژانتین به KYC احتیاج ندارند. خدمات کیف پول حضانت در ارتباط با VASP برای داشتن برنامه انطباق KYC موظف است.
مزایای Crypto KYC چیست؟
علیرغم تنظیمات عملیاتی و موانعی که هنگام اجرای استانداردهای KYC بوجود می آیند ، مبادلات رمزنگاری به دلایل ذکر شده در زیر به میزان قابل توجهی از رعایت نظارتی سود می برد:
- افزایش شفافیت و اعتماد در بین مشتریان
تأیید هویت کاربر از شفافیت و اعتماد مشتری بهره می برد. هنگامی که کاربران احساس اطمینان می کنند که مبادله رمزنگاری آنها اقدامات پیشگیرانه و پیشگیرانه ای را برای محافظت از حساب های خود انجام می دهد ، به احتمال زیاد به استفاده از این سرویس ادامه می دهند.
بین 1 ژانویه ، 2021 و 31 مارس 2022 ، بیش از 46000 مصرف کننده از دست دادن بیش از 1 میلیارد دلار رمزنگاری برای کلاهبرداران خبر دادند.(فلچر 2022) تأیید هویت شدید می تواند فعالیت کلاهبرداری را به میزان قابل توجهی کاهش داده و اعتبار بازار را بهبود بخشد.
با تکامل الزامات قانونی ، فرآیندهای قوی KYC مشاغل را از منحنی نگه می دارند. روشهای KYC VASP ها را قادر می سازد تا از موارد هویت جعلی جلوگیری یا محدود کنند ، از پولشویی جلوگیری کنند و ریسک مشتری را با نیاز به شناسایی صادر شده توسط دولت و شناسایی تاریخ مالی و دارایی ها ارزیابی کنند. این مراحل به مشاغل اجازه می دهد تا خطرات قانونی و نظارتی را کاهش دهند ، وقت خود را برای تمرکز بر افزایش نرخ تبدیل ، تسریع در معاملات و اطمینان از انطباق متمرکز کنند.
بازار ارزهای دیجیتال به دلیل تراکنش‌های مشکوک و ناشناس، به شدت نوسان دارد. برنامه‌های KYC که تأیید هویت را افزایش می‌دهند، به ثبات کلی و رشد ارزش بازار کمک می‌کنند.
آیا می توانم بدون KYC کریپتو بخرم؟
خرید VA بدون انجام KYC امکان پذیر است. برای مثال، خودپردازهای رمزنگاری و صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) به KYC نیاز ندارند. دستگاه‌های خودپرداز کریپتو به کاربران اجازه می‌دهند ارزهای دیجیتال را با استفاده از پول نقد یا کارت‌های نقدی خریداری کنند، در حالی که DEXها بازارهای P2P مبتنی بر بلاک چین هستند که امکان تجارت دارایی‌های رمزنگاری در مقیاس بزرگ را فراهم می‌کنند. DEX ها این کار را با استفاده از الگوریتم های خودکار انجام می دهند تا اینکه به عنوان واسطه های مالی عمل کنند.
خطرات خرید کریپتو بدون KYC چیست؟
خرید ارزهای مجازی بدون انجام KYC دارای ریسک نظارتی قابل توجهی است. تنظیم‌کننده‌های مالی مانند دفتر کنترل دارایی‌های خارجی (OFAC) صرافی‌های ارزهای دیجیتال را به دلیل نقض آشکار تحریم‌ها مجازات کرده‌اند. یک پلت فرم ممکن است حساب های بازار سیاه را به عنوان دارایی های جعلی و در معرض خطر شناسایی کند.
مبادلات بدون KYC
Uniswap و Bisq DEXهایی هستند که به طور گسترده بدون فرآیندهای KYC استفاده می شوند. در این پلتفرم‌ها، فروشندگان ارزهای دیجیتال بر اساس قیمت‌ها و حجم سفارش با خریداران مطابقت داده می‌شوند و از یک «استخر نقدینگی» کم و زیاد می‌کنند. استخر نقدینگی مجموعه ای از دارایی های رمزنگاری است که برای پاکسازی سفارشات خرید و فروش ظاهر می شود. کاربران نهایی به جای ارائه دهندگان نقدینگی متمرکز، دارایی ها را ارائه می کنند.
KYC چگونه با قانون سفر رمزنگاری مرتبط است؟
KYC و قانون سفر کریپتو به همان اندازه اصطلاحات مهم انطباق با رمزنگاری هستند. KYC داده‌های افراد و سازمان‌هایی را که از FI یا VASP استفاده می‌کنند جمع‌آوری و ارسال می‌کند، در حالی که قانون سفر آن FIها و VASPها را ملزم می‌کند که داده‌های طرف مقابل را جمع‌آوری و ارسال کنند. بیاموزید که چگونه سرویس SafePII Notabene از رمزنگاری پیشرفته برای رمزگذاری و ذخیره PII استفاده می کند.
منابع:
فلچر، اما. 2022 |«گزارش‌ها نشان می‌دهند که کلاهبرداران در حال سرمایه‌گذاری در کریپتو هستند». حفاظت از مصرف کننده: Data Spotlight.
چگونه Notabene می تواند کمک کند؟
Notabene ماموریت دارد تا تراکنش های رمزنگاری امن و قابل اعتماد را به بخشی از اقتصاد روزمره تبدیل کند. با استفاده از فناوری حفظ حریم خصوصی، نرم افزار انطباق با قوانین سفر سرتاسر ما به VASP ها کمک می کند تا انطباق را به یک مزیت رقابتی تبدیل کنند.
مشتریان از راه حل انطباق با قوانین سفر سرتاسر ما برای شناسایی حساب‌های دارایی مجازی، انجام بررسی اجباری VASP و مدیریت ریسک‌های نظارتی و طرف مقابل از یک داشبورد جامع استفاده می‌کنند. علاوه بر این، یکپارچه‌سازی‌های قدرتمند ما از بازار به مشتریان اجازه می‌دهد تا نظارت مستمر تراکنش را انجام دهند که بخشی جدایی‌ناپذیر از اقدامات KYC است.
درباره پروتکل‌های پیام‌رسانی که VASPها برای اشتراک‌گذاری اطلاعات مشتری استفاده می‌کنند، بیشتر بیاموزید.
