پنج موردی که باید قبل از شروع سرمایه گذاری در نظر بگیرید

به پادکست ما گوش دهید و از طریق این نقاط بررسی کنید تا مطمئن شوید که برای شروع سرمایه گذاری آماده هستید.

ارزش سرمایه گذاری ها می تواند کاهش یابد و همچنین افزایش یابد و شما می توانید کمتر از سرمایه گذاری خود بازگردید. اگر در مورد سرمایه گذاری مطمئن نیستید ، به دنبال مشاوره مستقل باشید.

آنچه یاد خواهید گرفت:

• چگونه می توان امور مالی شخصی خود را حسابرسی کرد
• چگونه استراتژی سرمایه گذاری خود را تعریف کنید حتی اگر هدف نهایی ندارید
• چه زمانی باید سرمایه گذاری های خود را مرور کنید.

در مورد نحوه شروع صرفه جویی و سرمایه گذاری به پادکست ما گوش دهید

متن پادکست پادکست

به پادکست مالی شخصی خیابان از Barclays UK خوش آمدید ، جایی که کارشناسان ما دانش و بینش خود را به اشتراک می گذارند تا به شما در تبدیل شدن به یک سرمایه گذار بهتر و مطمئن تر کمک کنند.

در این قسمت ، اولین مورد در سری مالی شخصی ما ، ما در مورد چگونگی نزدیک شدن به پس انداز و سرمایه گذاری ، و به طور خاص چگونگی سرمایه گذاری جدید برای سرمایه گذاری باید شروع به برنامه ریزی و تعیین اهداف مالی خود کنیم.

Phil Attreed: سلام و تشکر از شما برای پیوستن ، به ویژه آن دسته از شنوندگان که به طور مرتب به بحث و گفتگوهای هفتگی و سرمایه گذاری ما می پیوندند. این اولین قسمت از کلمه گسترده ما در سری Street است که بر همه چیز مالی شخصی متمرکز شده است. در این نسخه ما به طور خلاصه در مورد آماده شدن برای پس انداز و سرمایه گذاری ، برای کسانی که کاملاً تازه وارد سرمایه گذاری هستند ، لمس خواهیم کرد ، و سپس ما با تعیین اهداف مالی به یکی از عناصر مهم مهم حرکت خواهیم کرد. من فیل ، رئیس مشاوره سرمایه گذاری بارکلیز هستم و برای این قسمت به کلر فرانسیس ، مدیر پس انداز و سرمایه گذاری ما پیوسته ام و راب اسمیت ، متخصص امور مالی رفتاری ما ، برای کمک به شما در حرکت در این مراحل اول کمک می کند. حالا کلر بیایید با اصول اولیه شروع کنیم. یکی از متداول ترین سؤالاتی که مردم پس انداز کرده اند این است: آیا باید بدهی خود را پرداخت کنم یا باید سرمایه گذاری کنم؟اگر من قبلاً اضافه برداشت ، کارت اعتباری ، وام و سایر وام های طولانی مدت ، مانند تأمین مالی خودرو و وام ، قبل از فکر کردن در مورد سرمایه گذاری ، باید در نظر بگیرم؟

کلر فرانسیس: من فکر می کنم برخی از مردم یا بسیاری از مردم احتمالاً فکر می کنند قبل از شروع سرمایه گذاری باید بدون بدهی باشید و این لزوماً درست نیست. من مثلا وام مسکن و ماشین مالی دارم و سرمایه گذاری هم دارم. اما من فکر می‌کنم نکته کلیدی این است که اگر از کارت‌های اعتباری و وام‌هایتان پول معوق دارید و مرتباً اضافه برداشت می‌کنید، احتمالاً آماده سرمایه‌گذاری نیستید. بنابراین قبل از اینکه به فکر سرمایه‌گذاری باشید، ابتدا روی پرداخت آن‌ها و ایجاد مقداری پس‌انداز نقدی تمرکز کنید.

راب اسمیت: بله، اگر بتوانم به آنچه کلر می‌گفت اضافه کنم. من فکر می‌کنم از آنجایی که ما اغلب دارایی‌های خود را با تقسیم کردن آن‌ها و داشتن پات‌های مختلف یا تفکیک آن‌ها در حساب‌های مختلف سازمان‌دهی می‌کنیم، به راحتی می‌توان ناخواسته پول خود را در این راه هدر داد. مطالعات نشان داده است که بسیاری از ما به بدهی های گران قیمت، مانند کارت های اعتباری همانطور که کلر اشاره کرد، بهره می پردازیم، اما پس انداز هایی نیز داریم که به دیگ های نوشتاری مختلف برای چیز دیگری اختصاص داده شده است، که بدیهی است استفاده نسبتاً ناکارآمد از پول شما است. بنابراین من فکر می کنم شما واقعا باید در مورد هزینه بدهی و میزان بهره ای که قرار است بابت آن بدهی پرداخت کنید فکر کنید.

PA: بنابراین اگر بدهی احتمالاً بیشتر از بازده احتمالی سرمایه گذاری برای من هزینه داشته باشد، به وضوح پرداخت آن معقول به نظر می رسد.

CF: من فکر می کنم نکته مهم دیگر قبل از شروع سرمایه گذاری این است که مطمئن شوید در مواقع اضطراری یا برای موارد کوتاه مدت مانند تعطیلات و کریسمس مقداری پس انداز نقدی در اختیار دارید زیرا، البته، با سرمایه گذاری در آنجا انجام می شود. خطر اضافی بیایدباید به خاطر داشته باشید که بازارهای سهام می توانند سقوط کنند و همچنین افزایش پیدا کنند تا بتوانید پول خود را از دست بدهید و به همین دلیل فقط واقعاً مناسب است و برای پولی که می توانید از میان مدت و بلندمدت آن را کنار بگذارید، چیزهایی بگویید که پنج هستند. سالها یا بیشتر از شما دورتر است، بنابراین اهداف بلند مدت. هر چیزی کوتاه مدت کمتر از پنج سال مطمئن شوید که مقداری پس انداز نقدی دارید و البته برای موارد اضطراری نیز. زیرا در غیر این صورت، اگر ندارید، آن بافر را ندارید، یعنی زمانی که مجبور نیستید از کارت های اعتباری و وام عقب نشینی کنید و هرگز از آن چرخه خارج نشوید.

PA: البته. من خودم را یک مدیر نسبتاً محتاط در امور مالی خانه می دانم. کلر، بیمه کجا نقشی در کمک به من برای سرمایه گذاری دارد؟

CF: این یک نکته خوب است و من فکر می کنم این نکته ای است که اغلب نادیده گرفته می شود زیرا بسیاری از مردم فکر می کنند: "بله، من اینجا واقعاً خوب کار می کنم، مقداری پس انداز دارم، بدهی کمی دارم یا اصلاً بدهی ندارم، ومن سرمایه‌گذاری‌هایی انجام داده‌ام، بنابراین خانواده‌ام به خوبی محافظت می‌شوند.»اما در واقع بیمه حفاظت چیزی است که بسیاری از مردم نادیده گرفته می شوند. بیمه عمر، پوشش بیماری های بحرانی، و محافظت از درآمد، همه چیزهای مهمی هستند که باید در نظر بگیرید، زیرا پس انداز و سرمایه گذاری شما فقط تا آنجا پیش می رود. اگر به طور ناگهانی درآمد خود را از دست بدهید و ناگهان پول کمتری وارد شود یا هر ماه، خانواده شما چگونه کنار می آیند؟بنابراین دریافت برخی بیمه برای محافظت در برابر آن قطعاً ارزش بررسی دارد اگر قبلاً آن را ندارید.

PA: بیمه و محافظت شما را از همه چیز پوشش نمی دهد، به همین دلیل است که داشتن آن بافر نقدی که قبلاً در مورد آن صحبت کردیم مهم است، اما آنها همچنین می توانند برای کمک به من برای انجام سرمایه گذاری کامل آنچنان که باید باشم، مهم هستند. در حال شروع یا در واقع اگر من سرمایه گذار باتجربه تری هستم و مبلغ بیشتری دارم که می توان سرمایه گذاری کرد. آیا با آن راب موافق هستید؟

RS: بله، کاملاً فیل. من فکر می‌کنم همانطور که کلر قبلاً به آن اشاره کرد، به عنوان یک سرمایه‌گذار یکی از مهمترین چیزها این است که می‌خواهید هنگام فروش سرمایه‌گذاری‌هایتان انعطاف‌پذیری داشته باشید و مجبور به انجام آن نباشید. بدیهی است که وقتی ما در حال افت بازار هستیم، واقعاً نمی‌خواهید سرمایه‌گذاری‌های خود را بفروشید. بنابراین بیمه می تواند به پوشش برخی از خطرات مالی بزرگتر کمک کند که در غیر این صورت ممکن است شما را مجبور به فروش سرمایه گذاری خود کند. و من فکر می کنم نکته دیگری که باید در نظر گرفت این است که سرمایه گذاری ذاتا احساسی است. بازارها فراز و نشیب های خود را دارند و کنار آمدن با آن می تواند برای ما استرس زا باشد، بنابراین بیمه به همراه داشتن یک بافر نقدی واقعا می تواند به کاهش نگرانی های مالی کمک کند و شما را با شرایط مالی خود راحت تر کند. و این ممکن است کنار آمدن با سفر سرمایه گذاری را کمی آسان تر کند.

PA: و فقط با بازگشت به آن نقطه بافر، فکر می‌کنم این احتمالاً یکی از سوالاتی است که بیشتر از همه از من پرسیده می‌شود یا در طول سال‌ها از آن پرسیده شده است: آیا یک قانون کلی وجود دارد که چقدر باید کنار بگذارم تا همیشه قبل از اینکه به آن دسترسی داشته باشم. در آن سفر طولانی مدت پس انداز و سرمایه گذاری شروع کنید؟کلر، شاید یکی برای شما.

CF: به طور خلاصه ، هیچ قانون سخت و سریع وجود ندارد. برخی از مردم می گویند شما حداقل به سه ماه حقوق نیاز دارید ، برخی نشان می دهند که شما حتی بیشتر از این به آن احتیاج دارید ، و فکر می کنم بسیار کم و وابسته به فرد است. من فکر می کنم ، همانطور که بحران Coronavirus برجسته است ، فقط نشان می دهد که بافر چقدر مهم است زیرا تقریباً یک شبه ، وضعیت شما می تواند تغییر کند. بنابراین داشتن مقداری پول برای کمک به شما برای کمک به شما در شرایط غیر منتظره بسیار مهم است و آنچه در حال حاضر مردم در آن زندگی می کنند ممکن است نشان دهد که یک رویکرد محتاطانه تر و ایجاد کمی بیشتر در پس انداز نقدی می تواند رویکرد معقول باشد. اما همانطور که می گویم ، همه چیز به فرد است. این همه به شما و خانواده شما است. پیشگویی های ماهانه شما چیست؟آیا شما تنها سرپرست خانواده هستید؟و اگر می خواهید شغل خود را از دست دهید یا چیزی تغییر کند ، فکر می کنید چه مدت طول می کشد تا یک شخص دیگر پیدا کنید؟اینها همه مواردی است که شما باید در نظر بگیرید که می تواند به شما در تعیین و تصمیم گیری در مورد چه چیزی احساس راحتی کند ، از نظر میزان پول نقد که می خواهید به راحتی در صورت وجود داشته باشید. بنابراین برای یک نفر می تواند سه ماه باشد اما برای شخص دیگری حتی می تواند به اندازه نه تا 12 ماه حقوق باشد. این فقط هر چیزی است که برای شما مناسب است.

PA: عالی ، خوب ، بنابراین من مقداری بدهی را پرداخت کرده ام ، خوشحالم که من مقدار مناسب بیمه محافظت را دریافت کرده ام ، و با خیال راحت یک بافر نقدی را از بین برده ام ، بعد چه؟کجا ممکن است پس انداز در مقابل سرمایه گذاری ها مناسب تر باشد؟

CF: من فکر می کنم همانطور که قبلاً بحث کرده ایم ، نقش اصلی پس انداز پول نقد اضطراری است ، غیر منتظره است ، و همچنین کوتاه مدت است ، بنابراین تعطیلات خانوادگی سال آینده ، قادر به پرداخت هزینه کریسمس بدون آن است که آن را به اعتبار خود بپردازیدکارت ، و آن نوع چیزها ، چیزی که کمتر از پنج سال است. با این حال ، اگر در آینده چیزهای دیگری پیش رو وجود دارد ، یا در پایان هر ماه پول مازاد دریافت کرده اید ، و برخی از آنها را دریافت کرده اید که به پول نقد شما می رود و هنوز هم کمی برای پس انداز کردن دارید و شما نمی دانیدفکر می کنید به زودی به آن احتیاج دارید ، این زمانی است که می توانید سرمایه گذاری را در نظر بگیرید ، به یاد داشته باشید که بازارهای سهام می توانند پایین و بالا بروند تا این دلیل منطقی و دلیل طولانی تر نگه داشتن آن باشد زیرا هر چه بیشتر پول خود را حفظ کنیدسرمایه گذاری بیشتری را برای بازیابی و سوار شدن به هرگونه سقوط بورس سرمایه گذاری کرده است. راب قبلاً ذکر کرد ، کاری که شما نمی خواهید انجام دهید این است که خود را مجبور به فروش در طول بازار و چه زمانی ارزش سرمایه گذاری های شما کاهش یافته است. هر چه بیشتر بتوانید آن را بهتر نگه دارید. همچنین آماده باشید زیرا ، حتی اگر یک افق زمانی پنج ، 10 ، 15 ، 20 ساله پیش روی خود داشته باشید ، در آن دوره زمانی که بازارها سقوط می کنند ، زمان هایی وجود خواهد داشت. این می تواند واقعاً در این مسیر پررنگ باشد ، بنابراین برای آن آماده شوید و وقتی اتفاق می افتد وحشت نکنید زیرا بسیار اجتناب ناپذیر است. تا زمانی که شما در صورت نیاز به آن پس انداز پول نقد برگردید و پول نقد برای پشتیبانی از آن نیازهای کوتاه تر داشته باشید ، امیدوارم که بتوانید آن را سوار کنید. تمام ایده با سرمایه گذاری این است که در طولانی مدت ، بازده هایی که دریافت می کنید امیدوارم از بازده هایی که از پول نقد دریافت می کردید بالاتر باشد. بنابراین یک پاداش برای ریسکی که شما می گیرید ، انگشتان عبور می کنید.

PA: البته. من فکر می کنم غالباً وقتی مردم در مورد سرمایه گذاری یا صحبت کردن با کسی در یک بانک یا یک شرکت سرمایه گذاری می خوانند ، آنها را تشویق می کنند که در مورد تعیین اهداف مالی شروع به فکر کنند. دقیقاً چگونه باید در مورد اهداف فکر کنم؟غریزه من این نیست که آنچه را که دارم از دست بدهم ، اما من خیلی بیشتر دوست دارم.

RS: و من فکر می کنم شما در آنجا تنها نیستید ، فیل ، به نظر می رسد چیزی است که می توانم با آن طنین انداز شوم. من فکر می کنم وقتی صحبت از امور مالی به طور کلی می شود ، پس انداز و همچنین سرمایه گذاری ، برنامه ریزی و تعیین اهداف یک روند واقعاً مهم است. اول از همه ، می تواند احساس کنترل به ما بدهد. ما می دانیم که در زندگی مالی ما چه می گذرد و می توانیم ببینیم که می خواهیم به چه چیزی برسیم. اما همچنین برای ارائه بازخورد لازم در مورد نحوه انجام ، نحوه پیشرفت ما بسیار مهم است ، زیرا اگر این کار را نکنید ، ایجاد انگیزه در خود دشوار است. اکنون این فرایند برنامه ریزی و تعیین اهداف نه تنها می تواند سلامت مالی هدف شما را بهبود بخشد ، بنابراین شما واقعاً از نظر پس انداز و تحقق آن اهداف ، چقدر خوب عمل می کنید ، بلکه واقعاً مهم است که نشان داده شده است که بهزیستی مالی را بهبود می بخشد ،بنابراین چگونه شما در مورد پول و وضعیت عاطفی که شما را در آن قرار می دهد احساس می کنید. و در واقع بافر پس انداز شما ، ما اکنون در مورد آن کمی صحبت کرده ایم ، اما بافر پس انداز شما یکی از مهمترین قطعات برای بهزیستی مالی است، بنابراین واقعاً مهم است که قبل از شروع شروع به شروع هر یک از اهداف بلند مدت خود ، این کار را درست انجام دهید. این گفته ، وقتی در طولانی مدت به سرمایه گذاری و وقایع فکر می کنیم ، مهم است که ماهیت احتمالی تصمیمات خود را نیز بشناسیم. منظور من از این امر این است که همه چیز به موقعیت های دیگر ناشی از آن و تصمیماتی که در میان مدت می گیریم بستگی دارد. بنابراین آنچه ما فکر می کنیم ممکن است اکنون ما مهم باشد و آنچه در مدت 10 سال می خواهیم مهم باشد ، وقتی واقعاً در مدت زمان 10 سال به آنجا می رسیم ، با واقعیت ها متفاوت است. بنابراین برنامه های ما باید انعطاف پذیری را در دست بگیرند تا بتوانیم با تمام زندگی باید به ما برسد.

PA: کاملاً ، همه چیز برای همه ما تغییر می کند. و کلر آیا در مورد چگونگی تفکر افراد مختلف در مورد اهداف خود ، مشاهده ای دارید؟

CF: باز هم فکر می کنم همه چیز به فردیت بستگی دارد. من کمی شبیه تو هستم، فیل، از این نظر که لزوماً اهداف خاصی ندارم، اما به طور کلی برای آینده خودم و پسرم سرمایه گذاری می کنم. بنابراین، اگر به عنوان مثال، او در حال حاضر تنها پنج سال دارد، اما اگر تصمیم بگیرد که می‌خواهد در آینده به دانشگاه برود، احتمالاً برای حمایت از آن، سرمایه‌گذاری‌هایم را انجام خواهم داد. اما اگر نه، اگر کار متفاوتی انجام دهد و به آن حمایت نیاز نداشته باشد، پولی که اکنون سرمایه‌گذاری می‌کنم به سمت بازنشستگی من خواهد رفت. اما اگر به صحبت های راب برگردیم، چه کسی می داند که از الان تا آن زمان ممکن است در زندگی من چه اتفاقی بیفتد؟ممکن است چیزهای دیگری وجود داشته باشد که من تصمیم بگیرم که در واقع، بله، می‌خواهم مقداری پول خرج کنم، و خدا را شکر که سرمایه‌گذاری‌هایی برای کمک به انجام آن دارم. اما من فکر می‌کنم افراد دیگر این رشته و ساختار را دوست دارند و چیزهای قطعی‌تری دارند که می‌خواهند از عهده آن برآیند، بنابراین شاید آنها می‌خواهند تحصیلات متوسطه خصوصی را برای فرزندانشان داشته باشند، زمانی را می‌دانند که می‌خواهند زمان مشخصی داشته باشند. مقدار پول یا دسترسی به آن، یا سن خاصی وجود دارد که قطعاً می‌خواهند در آن بازنشسته شوند، نه اینکه منتظر باشند ببینند چه زمانی می‌توانند از عهده بازنشستگی برآیند. از برخی جهات، این می تواند به نظم بخشیدن به رویکرد شما کمک کند، زیرا شما دقیقاً می دانید که به چه چیزی نیاز دارید و چه زمانی به آن نیاز دارید و بنابراین چقدر باید برای کمک به خود در رسیدن به آن زمان صرف کنید. اما دیگرانی که فکر می‌کنم رویکرد بسیار انعطاف‌پذیرتری خواهند داشت، همانطور که به نظر می‌رسد یا سه نفر از ما انجام می‌دهیم. وقتی صحبت از مواردی مانند بازنشستگی به میان می‌آید، برای مثال اگر در بین زمان‌ها به آن نیاز نداشته باشم، می‌توانم در حال حاضر انعطاف‌پذیر باشم، زیرا هنوز سال‌ها در پیش دارم تا به آن پول نیاز داشته باشم. اما زمانی فرا خواهد رسید و قبل از بازنشستگی خواهد بود، زمانی که باید حساب کنم و نگاهی به اوضاع و احوال و ارزش سرمایه‌گذاری‌هایم بیندازم و از نظر حمایت از من چه تاثیری خواهد داشت. بعد از اتمام کاردر آن مرحله احتمالاً باید کمی منضبط‌تر شوید و بتوانید دقیقاً ارزش، ارزش خود و آنچه را که قرار است انجام دهید، درک کنید، زیرا این می‌تواند تعیین کند که آیا من می‌توانم در سن 68 سالگی بازنشسته شوم یا خیر. کمی زودتر بازنشسته شوید، یا شاید باید بیشتر کار کنید. این فقط انجام کاری است که به نظر درست است، اما درک اینکه چگونه انجام می شود و کارها چگونه انجام می شوند و از نظر حمایت از شما و نیازهای شما به چه چیزی تبدیل می شود.

PA: راب ، به نظر می رسد مانند کلر و من دقیقاً نمی دانم اهداف ما چیست. آیا از منظر مالی رفتاری در چشمان شما اشکالی ندارد؟

RS: بله ، البته. و همانطور که کلر گفت ، من فکر می کنم احتمالاً خودم را در موقعیت مشابهی پیدا می کنم. من بچه های خردسال مانند کلر دارم و بسیاری از این موارد که من برای آنها صرفه جویی می کنم مانند یک راه دور به نظر می رسند. امیدوارم که در یک مقطع به آنجا برسم. اما واقعیت از بعضی جهات خوب است که با اهداف خود خیلی خاص نباشید. من فکر می کنم نکته مهم این است که درک کنیم که دانستن آنچه در تلاش برای دستیابی به آن هستیم می تواند انگیزه دادن به ما را آسانتر کند تا یک رفتار مناسب برای پس انداز و سرمایه گذاری خوب داشته باشیم. بنابراین اگر بتوانیم آن را ملموس کنیم ، چیزی که تقریباً می توانیم آن را لمس کنیم و ببینیم ، احتمالاً این امر به ما کمک می کند تا به خودمان انگیزه دهیم. بسته به وضعیت شما ، مثال صرفه جویی در خانه جدید یا خانه دوم را ارائه می دهم ، حتی اگر لزوماً نمی دانیم چه موقع و کجا و هزینه ، هنوز هم می توانیم از آن تصویر استفاده کنیم. ابزارهایی که مردم از آنها استفاده می کنند ، مانند چاپ تصویری از آنچه ممکن است آن خانه رویایی به نظر برسد و قرار دادن آن روی یخچال به عنوان یادآوری دائماً در آنجا ، به ما کمک کند تا روی برخی از این اهداف متمرکز شویم. در حالت ایده آل شما می خواهید ایده ای از آنچه در تلاش برای دستیابی به آن هستید ، جهت سفر داشته باشید ، و سپس آن را کمی ساده تر می کند تا بتوانید به عقب نگاه کنید و بگویید: "خوب ، آیا من در مسیر درست می روم ،پیشرفت چگونه است؟ "و به خودمان بازخورد بدهیم. از آنجا که مهمترین چیز لزوماً اهداف نهایی بزرگ نیست بلکه در واقع برنامه ریزی برای برخی از اقدامات کوچکتر مورد نیاز شما است ، بنابراین هر عادتی که می خواهم برای کمک به من در این زمینه انجام دهمآن اهداف

PA: پس راب ، اگر چندین هدف داشته باشم چه می شود؟چگونه می توانم در مورد اولویت بندی آنها در هنگام سرمایه گذاری قرار بگیرم؟

RS: بنابراین ، وقتی صحبت از اهداف مختلف می شود ، اکنون این مورد برای اکثر افراد وجود دارد ، بسیاری از افراد یک هدف مالی منحصر به فرد ندارند. همانطور که قبلاً اشاره کردم ، تمایل به جمع آوری داریم ، بنابراین ما چیزها را درون گلدان ها یا "کوزه مربا" قرار می دهیم ، عبارتی بسیار رایج است که استفاده می شود. این می تواند واقعاً مفید باشد تا به ما در درک وضعیت مالی خود کمک کنیم که اغلب می تواند کاملاً پیچیده باشد. و در واقع قرار دادن بافر اضطراری خود به عنوان مثال در یک گلدان متفاوت یا حساب متفاوت که در آن کمتر به آن دسترسی پیدا می کنید و خرج کردن آن می تواند یک چیز واقعاً خوب و یک ابزار مفید برای دور نگه داشتن آن از عادات هزینه ماهانه خود باشد. اما کاری که ما نمی خواهیم انجام دهیم این است که از استحکام همه این اهداف مختلف و ساختاری که بر ما ایجاد می کند ، رنج می برد. بنابراین آنچه شما می خواهید انجام دهید این است که در مورد آن فکر کنید ، از تمام اهدافی که شما دارید ، کدام اهداف برای شما مهمترین است و به این فکر کنید که واقعاً بدون آنها نمی توانید انجام دهید. در مورد بعضی از آنها هنگام وقوع فکر کنید ، آنها در چهار تا پنج سال آینده نیز فکر می کنند ، که نشان می دهد پس انداز پول نقد احتمالاً جواب درست است. یا آنها بیشتر هستند ، جایی که می توانید در مورد سرمایه گذاری فکر کنید. آیا می توانید با مقدار یا زمان آن هدف انعطاف پذیر باشید؟و من فکر می کنم شما می خواهید در مورد همه اهدافی که دارید در مورد آن فکر کنید زیرا بسته به زمان وقوع آنها و اگر می توانید انعطاف پذیر باشید یا نه ، باید به شما کمک کند تا خطر ضرر را که ممکن است بتوانید بگیرید و چه میزانبنابراین آیا سرمایه گذاری درست است و اینکه چگونه می توانید سرمایه گذاری کنید تا برخی از این اهداف را برآورده کنید.

PA: درست است ، و بهترین راه برای انعطاف پذیری چیست؟و همچنین تغییر اوضاع ، به عنوان مثال امسال برای سرمایه گذاران بسیار دشوار بوده است ، نه؟

RS: بله ، دقیقاً. من فکر می کنم این بسیار مهم است که بتوانیم سازگار شویم. ما معمولاً می گوییم ، به عنوان مثال ، اگر دوره ای از بازده های بد داشته باشیم و بدیهی است که این وضعیت اکنون خودمان را می یابیم دقیقاً همان نمونه است. من فکر می کنم چند کار وجود دارد که تقریباً از قبل می توانیم انجام دهیم تا به خودمان کمک کنیم تا حد ممکن انعطاف پذیر باشیم ، از جمله روشی که ما در مورد اهداف خود فکر می کنیم همانطور که قبلاً صحبت کرده ام. اما فکر می کنم که اهداف ما واقع بینانه و با توجه به میزان خطر از دست دادن که خوشحال و قادر به گرفتن آن هستید ، هدایت می شود. آنچه می تواند شما را به مشکل برساند این ایده نیاز به بازگشت خاص است. بنابراین به دلیل اینکه شما X ، Y و Z را دارید که می خواهید ملاقات کنید ، این بدان معنی است که برای رسیدن به آن باید به بازگشت چیزی نیاز داشته باشید. بنابراین ، هنگامی که ما به برخی دوره ها می رسیم ، به ناچار همانطور که می خواهیم وقتی رکودهای بازار داریم ، این اهداف را احتمالاً دورتر می کند و در واقعیت ممکن است خطر کمی بیش از حد به آن برسیم و بنابراین شاید حتی بیشتر در معرض دید قرار بگیریم.

CF: من فکر می کنم نکته دیگر این است: انعطاف پذیر بودن خوب است و اگر اوضاع تغییر می کند و شما باید مبلغی را که می خواهید برای سرمایه گذاری کاهش دهید ، کاهش دهید. و حتی اگر شما را کمی از برنامه خود دور کند ، در مورد آن وحشت نکنید. اگر شرایط شما تغییر کند ، همه چیز خوب است و اگرچه ما بحث کرده ایم ، در حالت ایده آل شما نمی خواهید سرمایه گذاری های خود را در زمانی که بازارها فرو رفته اند ، بفروشید ، در صورت نیاز به شما. شما می توانید در هر زمان به سرمایه گذاری های خود دسترسی پیدا کنید و اگرچه ایده این است که شما در حال سرمایه گذاری پولی هستید که می توانید برای مدت بین مدت و طولانی مدت ، پنج سال به علاوه ، اگر چیزی تغییر کند و شما باید به آن برسید ، می توانید انجام دهید ، می توانید انجام دهیدوادمن فکر می کنم این نکته مهم دیگر برای تکرار مجدد در اینجا است ، این است که در حالی که مهم است که سرمایه گذاری را شروع نکنید مگر اینکه پس انداز پول نقد خود را در محل خود قرار داده اید و احساس می کنید اگر نیاز به دسترسی به سرمایه گذاری های خود را زودتر از آنچه در ابتدا نیاز دارید ، می توانید هزینه آن را بپردازید. پیش بینی شده ، شما می توانید انجام دهید و بیش از حد نگران آن نباشید.

RS: و من فکر می کنم که آنچه کلر در مورد آن صحبت می کند دقیقاً درست است. گاهی اوقات شما لزوماً آن انعطاف مالی را ندارید. من فکر می کنم چیز دیگری که می توانید به آن فکر کنید انعطاف پذیری عاطفی است. گاهی اوقات ما خود را در چنین موقعیت هایی می یابیم و ممکن است اینطور نباشد که در واقع به پولی که در سرمایه گذاری هایمان است برای پرداخت چیزی نیاز داشته باشیم، اما ممکن است از نظر احساسی، به دلیل این واقعیت که ما احساس می کنیم خیلی انعطاف پذیر نیستیم. به تازگی رکود بزرگی را در بازارها تجربه کرده ایم. بنابراین مهم است که بدانیم گاهی اوقات مفید است که قبل از تصمیم گیری در مورد خرید یا فروش سرمایه گذاری خود یک قدم به عقب برداریم. کمی استراحت کنید، شاید یک شب روی آن بنشینید و سپس به آن برگردید. و این امیدواریم خطر تصمیم گیری عاطفی تری را کاهش دهد.

PA: کلر، با همه برنامه‌ها و صفحات وب جدیدی که اکنون در دسترس هستند، به نظر می‌رسد که بررسی وضعیت مالی من در هر کجا و هر زمان که بخواهم بسیار آسان است. اما هر چند وقت یکبار مرور اهداف را توصیه می کنید؟

CF: در حالت ایده آل نه خیلی اوقات. بدیهی است که اکنون می‌توانید به سرمایه‌گذاری‌های خود در هر زمان واقعی، ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته دسترسی داشته باشید. و مهم است که مراقب چیزها باشید، بنابراین سرمایه گذاری شما چگونه عمل می کند و به ویژه اگر برای یک هدف خاص سرمایه گذاری می کنید. می‌خواهید بدانید که آیا تقریباً در مسیر درستی قرار دارید یا خیر. اما فکر می کنم یک یا دو بار در سال برای این کار کافی باشد. ریسک نگاه مکرر به سرمایه گذاری های شما این است که البته ارزش تغییر خواهد کرد و هر روز تغییر می کند. بنابراین اگر از آخرین باری که نگاه کردید کاهش یافته است، یا اخبار بدی در مورد بازارهای سهام در رسانه ها می شنوید، ممکن است وسوسه شوید که بفروشید و خارج شوید و کمی وحشت کنید. اما به یاد داشته باشید: شما برای بلندمدت سرمایه‌گذاری می‌کنید و اگر به خاطر دارید که چرا سرمایه‌گذاری می‌کنید و زمانی را در کنار خود دارید تا از هر گونه رکود در بازارها خلاص شوید، هنوز هم باید خوب باشید. بنابراین حدس می‌زنم توصیه من در اینجا این است که سعی کنید و در برابر وسوسه سرهم‌بندی مقاومت کنید زیرا این امر می‌تواند برنامه‌های شما را واقعاً از مسیر خارج کند و شما را از مسیر خارج کند زیرا همه چیز در دراز مدت بالا و پایین می‌شود.

PA: البته و در این صورت احتمال شنیدن خبر بد بسیار بیشتر از خبر خوب است. راب، آیا نظر دیگری در این مورد دارید؟

RS: من فکر می کنم نکته اصلی من این است که دوباره آنچه را که کلر گفت ، تکرار کنم. من فکر می کنم خیلی اوقات و احتمالاً کمتر از آنچه وسوسه می شوید. چیزی که باید در نظر بگیرید این واقعیت است که برای سرمایه گذاران انفرادی ، به طور کلی ، آنچه ما تمایل به دیدن آن داریم ، سرمایه گذاران فردی است که عملکرد سهام و سهام آنها را که خریداری کرده اند در صورتی که فقط یک استراتژی خرید و نگه داشتن داشته باشند ، تحت تأثیر قرار می دهند زیرا آنها به دلیل اینکه آنها می خواستند بخاطر خرید و نگه داشتن آنها داشته باشند زیرا آنها بوده اند. وسوسه شده است که در نقاط مختلف بازار بخرید و بفروشید و بفروشید. واقعیت دلیل این است که شما باید مراقب باشید ، هرچه سرمایه گذاری های خود را بیشتر بررسی کنید ، همانطور که قبلاً Clare نیز ذکر کرده است. به خصوص اگر خبرهای بدی وجود داشته باشد ، بسیاری از خبرهای بد مانند ما در رسانه ها پیدا می کنیم ، آیا این امر باعث افزایش درک ما از ریسک از آن نظارت کوتاه مدت خواهد شد. و فکر می کنم احتمالاً با واقعیت خطرات احتمالی طولانی مدت سرمایه گذاری کاملاً متفاوت است و بنابراین همیشه باید به یاد داشته باشیم که چگونه به دنبال سرمایه گذاری با اهداف خود هستیم. اگر اهداف ما در آینده بسیار بیشتر باشد ، پس این راهی است که ما باید سعی کنیم بررسی کنیم که چگونه سرمایه گذاری های ما به جای روزانه انجام می شود.

PA: و Clare ، آیا دلایل خاصی وجود دارد که من می خواهم واقعاً سرمایه گذاری های خود را مرور کنم؟

CF: بله ، من فکر می کنم ، همانطور که اشاره کردیم ، انجام یک بررسی سالانه مهم است و احتمالاً این کار را در بین امور مالی خود انجام دهید ، نه فقط سرمایه گذاری بلکه با همه چیز. اما من فکر می کنم دلایل دیگری وجود دارد که ممکن است بخواهید بررسی های اضافی را انجام دهید. شاید شرایط شما تغییر کرده باشد. شاید شما افزایش حقوق داشته باشید. یا حتی کاهش حقوق و دستمزد ؛یا در امور مالی خانواده تغییری ایجاد شده است. یا می توانستید میراث دریافت کنید و در نتیجه ممکن است پول بیشتری برای سرمایه گذاری داشته باشد یا تعجب کند که با چه کاری باید انجام دهید. بنابراین اگر اهداف شما تغییر می کند یا هدف جدیدی وجود دارد که می خواهید پس انداز کنید ، شرایط شما تغییر می کند ، پس از آن کاملاً منطقی است که سرمایه گذاری های موجود خود را بررسی کنید و به طور بالقوه تغییراتی ایجاد کنید. اگر هیچ چیز تغییر نمی کند ، یک یا دو بار در سال باید کافی باشد ، اما بدیهی است که اگر چیزی تغییر کند ، کاملاً از این فرصت استفاده کنید تا کارها را مرور کنید.

PA: و Clare ، چگونه هزینه های من به این روند بررسی تصمیم گیری نیز می آید؟

CF: مبلغی که خرج می کنید تأثیر مستقیمی بر مبلغی که برای پس انداز و سرمایه گذاری در پایان ماه باقی مانده است ، تأثیر مستقیمی دارد. بنابراین اگر هزینه های شما افزایش یابد ، شاید شما یک نوزاد جدید داشته باشید یا خانه خود را منتقل کرده و وام مسکن بیشتری را به خود اختصاص دهید ، آنها در پایان ماه کمتر مانده اند تا کنار بگذارند. بنابراین اگر این اتفاق بیفتد ، دوباره احساس نکنید که شما با انجام این تعهد به سرمایه گذاری در هر ماه گره خورده اید. همانطور که قبلاً قبلاً بحث کرده بودیم انعطاف پذیر باشید. به همین ترتیب ، ممکن است هزینه های شما کاهش یابد ، بنابراین شاید شما وام خود را پرداخت کرده اید ، یا فرزندانتان از خانه خارج شده اند ، یا افزایش دستمزد دریافت کرده اید و در واقع برای پس انداز یا سرمایه گذاری در پایان ماه بیشتر دریافت کرده اید. همه این عوامل مورد توجه قرار می گیرند و من حدس می زنم که این مسئله این است که آنچه را که به راحتی برای شما مقرون به صرفه است ، کنار بگذاریم و احساس نکنید که انگار عناصر دیگر زندگی شما را محدود می کند.

PA: بنابراین به آنچه در پایان ماه باقی مانده است ، توجه کنید و فقط از این کار خارج نشوید و آن را غیر ضروری خرج کنید. اما راب هر ترفند یا عادت رفتاری است که می توانم از آن استفاده کنم تا در رسیدن به اهدافم موفق تر شود؟

RS: من فکر می کنم وقتی صحبت از صرفه جویی می شود یا حدس می زنم برای ایجاد هرگونه عادت ماندگار یکسان است ، این است که ما واقعاً می خواهیم سعی کنیم آن را تا حد امکان آسان و بدون درد کنیم. بنابراین نمونه ای از پس انداز ، به این فکر کنید که خود را برای پس انداز کردن و ایجاد یک دستور ایستاده برای جابجایی آن مبلغ از حساب خود در روز پرداخت ، فکر کنید ، این همان چیزی است که من باید اعتراف کنم که گاهی اوقات خودم را می بینم و می دانم بسیار استمعمول این است که به سادگی ببینید که چگونه در طول ماه به کار می روید و امیدوارم که در پایان چیزی را ذخیره کرده باشید و اگر در این صورت وجود داشته باشید ، آن را در حساب پس انداز خود قرار می دهید. بدیهی است که واقعیت این است که اگر در ابتدا این پول را از دست داده اید ، بیشتر از آنچه در مقابل دارید هزینه کنید. بنابراین از دست دادن ، این واقعیت که ما واقعاً ضرر و زیان را دوست نداریم یا این نگرانی که ضرر و زیان به ما می دهد خیلی بیشتر از میزان خوشبختی از آن از سود حاصل می شود ، و سایر تعصبات روانشناختی گاهی تحمل تحمل آن را بسیار دشوار می کنداین درد کوتاه مدت هزینه کمتری ، حتی اگر بدیهی است که این فایده برای خودمان خیلی دیرتر در زندگی است. من فکر می کنم یک مورد که برای کمک به و افزایش صرفه جویی در افراد نشان داده می شود و به مردم انگیزه می دهد این است که سعی کنید و خود را در کفش آینده خود قرار دهید ، بنابراین وقتی در بازنشستگی خواهید بود و به این فکر می کنید که چه نوع سبک زندگی را دوست دارید و می خواهیداین نوع چیزها و همچنین من قبلاً به آن اشاره کردم ، ایده داشتن عکس یا نمایش تصویری از برخی از اهداف خود که سعی می کنید آنها را ملاقات کنید و آنها را در جایی داشته باشید که بتوانید آنها را ببینید. همه این موارد هدف این است که انگیزه خود را افزایش دهیم ، این احتمال که ما می خواهیم به هرگونه پس انداز یا اهداف سرمایه گذاری بپردازیم.

PA: با تشکر از راب و تشکر از شما ، کلر ، بینش های بسیار فکری از هر دوی شما در شروع سفر پس انداز و سرمایه گذاری. این فقط باعث می شود که از شنوندگان ما تشکر کنم که امروز به ما پیوستند. مثل همیشه می توانید در آخرین بازارها و تفکر سرمایه گذاری به پادکست های معمولی جمعه ما گوش دهید و ما در یک ماه با قسمت بعدی در سری مالی شخصی خود باز خواهیم گشت.

همه سرمایه گذاری ها می توانند کاهش یابد و همچنین ارزش خود را افزایش دهد و عملکرد گذشته آنها یک شاخص قابل اعتماد از عملکرد آینده نیست. این پادکست یک توصیه سرمایه گذاری شخصی نیست.