سواد مالی

سواد مالی توانایی استفاده از مهارت های خاص برای مدیریت امور مالی ، بودجه و سرمایه گذاری عاقلانه است. این یک مفهوم کامل متشکل از مجموعه ای از شایستگی ها است. سواد مالی باید در مدارس برای بچه ها و نوجوانان تدریس شود زیرا این بخش مهمی از زندگی است که تعیین می کند کودکان موفق چگونه خواهند شد. هرچه کودک اولیه اصول مالی را یاد بگیرد ، برای آنها بهتر خواهد بود.

سواد مالی شخصی به دستیابی به اهداف کمک می کند ، چه تحصیلات ، تغییر شغل ، سفر به سفر ، بازنشستگی چند دهه زودتر از سن پذیرفته شده اجتماعی و غیره. علاوه بر این ، من مطمئن هستم که شما موافقت می کنید که تقریباً در هر جنبه ای از زندگی به پول احتیاج داریم! همچنین ، دانش سواد مالی به شما امکان می دهد بودجه خود را مدیریت کنید تا برای همه چیز کافی باشد ، بدهی ها و هزینه های خود را مدیریت کنید ، راه هایی برای کسب درآمد بیشتر و افزایش سود کسب و کار خود پیدا کنید.

تعریف سواد مالی

معنای سواد مالی ساده است. این توانایی درک عمیق قوانین دنیای مالی و عمل طبق آنها است. این خودکفایی ، توانایی یادگیری و بهبود دانش شما در مورد اقتصاد ، تمایل به گسترش مداوم ابزار تخصص خود و ترس از سرمایه گذاری در چیزی یا گرفتن وام پرسود است. سواد مالی مؤلفه های بسیاری دارد که منجر به مدیریت موفقیت آمیز پول شما و کسب درآمد منفعل می شود.

مباحث اساسی سواد مالی شامل پس انداز ، املاک و مستغلات ، بودجه بندی ، مالیات و حقوق بازنشستگی ، بیمه ، پرداخت هزینه های مدرسه و صورتحساب ، خرید ماشین و سایر خریدهای اصلی است. مباحث پیشرفته تری که هر فرد بالغ باید بدانند شامل سرمایه گذاری ، کسب درآمد منفعل و برخورد با سپرده ها ، وام ها و سایر تعهدات بدهی است. بعضی اوقات یک برنامه سواد مالی شامل مدیریت امور مالی شما در مشاغل شما و ایستادن در برابر کلاهبرداران است که مایل به سرقت پول شما هستند.

مزایای سواد مالی

مزایای سواد مالی شامل موارد زیر است:

• با استفاده از قانون برای درک نحوه کار پول. خواندن مقالات کافی نیست زیرا به دانش زیادی احتیاج دارید ، که از تمرین نیز دریافت می کنید.
• توانایی تصمیم گیری آگاهانه. وقتی سواد مالی دارید، به توصیه‌های دیگران گوش نمی‌دهید - مگر اینکه موفق‌ترین سرمایه‌گذار روی کره زمین باشد. در عوض، تجربه و دانش شما را راهنمایی می کند، بنابراین از دیدگاه بزرگسالان تصمیم می گیرید. نداشتن سواد مالی شما را در موقعیت کودکی قرار می دهد که مدیریت پول را بلد نیست و به همین دلیل همیشه تمام پول را خرج خرده فروشی می کند و متعجب می شود که چرا یک دلار برای ناهار باقی نمانده است. یادگیری سواد مالی باید از مدرسه شروع شود، اما هر مدرسه ای آمادگی معرفی این آموزش را در اوایل هفته آینده ندارد.
• از نظر مالی همیشه در امان باشید. منطقی است: دانستن اینکه چگونه پول خود را مدیریت کنید، ثبات مالی شما را افزایش می دهد! در مورد آن فکر کنید: طبق یک مطالعه اخیر، 78٪ از شهروندان آمریکایی از حقوق و دستمزد به چک زندگی می کنند، یک آمریکایی به طور متوسط حدود 30000 دلار بدهی دانشگاه دارد و میزان بدهی کارت اعتباری در ایالات متحده بیش از یک تریلیون دلار است. آیا کسانی که یکی پس از دیگری وام گرفته اند، سواد مالی دارند؟به ندرت. آیا آنها می توانند ثروتمند شوند؟همچنین بعید است.
• دانستن نحوه برخورد با سرمایه گذاریاین دیگر سواد مالی اولیه نیست، اما هنوز ضروری است. بدون آن، امپراتوری مالی خود را نمی سازید و به پول خود یاد نمی دهید تا پول بیشتری به دست آورید. اگر در ابتدای راه هستید، این همان سطح پیشرفته ای است که دیر یا زود به آن خواهید رسید. این سطحی است که هر برنامه سواد مالی با هدف توسعه مهارت های تفکر مالی شما را به آن می رساند. در این سطح، شما می توانید یک خانه، یک آپارتمان، یک ماشین و هر چیز دیگری بخرید - می توانید برای آن درآمد کسب کنید، پس انداز کنید، آن را به طور سودآور بخرید و دوباره به همان میزان یا بیشتر درآمد کسب کنید. علاوه بر این، سرمایه گذاری به شما این امکان را می دهد که برای دوران بازنشستگی خود پس انداز کنید تا مجبور نباشید کیفیت زندگی خود را تغییر دهید و به کمتر رضایت دهید.
• توانایی تشخیص یک پیشنهاد مالی ناعادلانه. سواد مالی حیاتی است، زیرا اگر آن را دارید، می توانید یک مشاور مالی را ببینید که سعی دارد از شما کلاهبرداری کند. در نتیجه در شرکت های هرمی سرمایه گذاری نخواهید کرد و با پول خود اشتباهات کمتری خواهید کرد. البته، سواد مالی تضمین نمی کند که شما اشتباه نکنید - همه ما انسان هستیم. با این وجود، زندگی شما را آسان تر و امن تر می کند.

چرا سواد مالی مهم است

سواد مالی برای بزرگسالان و نوجوانان بسیار مهم است. متأسفانه ، افراد بدون مهارت سواد مالی اساسی به راحتی در تله هایی که توسط کلاهبرداران در هر گوشه ای تعیین شده اند ، قرار می گیرند. تصمیمات مالی اشتباه سالها طول می کشد تا تصحیح شود و همیشه زمان کافی برای انجام این کار وجود ندارد.

بنابراین ، کمپین سواد مالی بسیار حیاتی است زیرا:

• این امر به کسانی که در زمینه امور مالی تحصیل می کنند ، توانمند می کند. هرچه اطلاعات بیشتری در مورد اقتصاد داشته باشند ، عاقلانه تر پول خود را خرج می کنند. این را می توان هنگام آموزش سواد مالی به کودکان و دانشجویان دانشکده مشاهده کرد.
• این مسئولیت را آموزش می دهد. جوانانی که سواد مالی را مطالعه نکرده اند ، احتمالاً رفتار غیر مسئولانه ای از کسانی که آن را آموخته اند ، حداقل از طریق بازی ها ، رفتار می کنند. چنین "بزرگسالان آینده" می دانند که چگونه سرمایه گذاری کنند ، قبض بپردازند و پس انداز کنند. آنها اجازه نمی دهند شرایطی که برای پرداخت اجاره خود پول نداشته باشند و سابقه اعتباری خود را پیگیری کنند و صورتحساب آب و گاز خود را به موقع بپردازند.
• این به یک اقدام پیشگیرانه برای عادت های مالی بد تبدیل می شود. یک فرد با سواد مالی در طرح های هرمی یا قمار برای پول سرمایه گذاری نخواهد کرد. برخی دیگر بر آنها برای خرج کردن تأثیر نمی گذارند و آماده سازی مالی خوب مسئولیت این امر را بر عهده دارد.
• این تضمین می کند که شما یک کوسن مالی دارید. آمار کشورهای مختلف نشان می دهد که همه بزرگسالان برای فردا ، روز بعد از فردا یا شش ماه قبل از آن صرفه جویی نمی کنند. در ضمن ، کوسن مالی شما باید به شما امکان دهد در صورت از دست دادن یا تسلیم آن شغل ، با همان سطح هزینه برای سه تا شش ماه زندگی کنید. یک فرد با سواد مالی می تواند در هر شرایطی مانور دهد و از از دست دادن شغل خود نمی ترسد. این نکته برای زنان ضروری است - آنها هنوز هم در بسیاری از کشورها از نظر اقتصادی محروم هستند. زنان به احتمال زیاد کمتر از مردان درآمد کسب می کنند ، در همان موقعیت ها کار می کنند و با همان شایستگی ها ، به احتمال زیاد به بدهی می رسند و به احتمال زیاد مجبور به مرخصی والدین بدون حقوق هستند.

نمونه هایی از سواد مالی

به محض دیدن عبارت "مهارتهای مدیریت پول" ، چه نمونه ای از استفاده از سواد مالی در زندگی شما به ذهن شما خطور می کند؟چندین منبع درآمد؟یک کار خوب؟توانایی سرمایه گذاری و ساختن میلیون ها نفر از آن؟خوب ، این یک مفهوم بسیار پیچیده تر از آنچه در ابتدا ظاهر می شود است.

مثال 1. بودجه شخصی

شما برای هر ماه بودجه می گیرید: شما می نویسید که چقدر پول دارید ، از کجا آن را دریافت خواهید کرد ، آن را خرج خواهید کرد و آنچه را که نمی خواهید آن را خرج کنید. شما این کار را در یک دفترچه یادداشت ، دفترچه یادداشت یا صفحه گسترده اکسل انجام می دهید. سپس از طرح استفاده می کنید و نظارت می کنید که چقدر با آن مطابقت دارید. با انجام این کار ، اطمینان حاصل می کنید که امور مالی خود را با دقت مدیریت می کنید. هر از گاهی ، اوضاع بهبود می یابد - شما می دانید که چه چیزی می توانید پس انداز کنید ، جایی که باید هزینه های بیشتری را خرج کنید ، و چگونه می توانید پس انداز کنید.

مثال 2. طرح های درآمد کاذب

شما یک تبلیغ برای یک طرح هرمی در اینترنت مشاهده می کنید. شما به آن علاقه ای ندارید ، زیرا می دانید که چگونه طرح های هرمی کار می کنند ، و نمی خواهید پول خود را با علاقه عظیم به چیزی غیرقابل تصور سرمایه گذاری کنید. اگر سیستم پول سازی به شما علاقه مند باشد ، آن را مطالعه خواهید کرد ، بررسی ها را پیدا می کنید و فکر می کنید اگر قانونی باشد و به همان اندازه خوب به نظر می رسد. شما در فعالیتهایی که شامل ورود به اقتصاد سایه است شرکت نخواهید کرد.

مثال 3. سرمایه گذاری

شما در بورس سهام تجارت می کنید: سهام و اوراق قرضه را خریداری و می فروشید ، و مشتقات را مطالعه می کنید ، یعنی ابزارهای سرمایه گذاری ثانویه. شما در تلاش برای بازده زیاد نیستید و سعی می کنید نمونه کارها خود را متعادل نگه دارید. شما به همه کسانی که در مورد استراتژی های سرمایه گذاری خود ملاقات می کنید نمی گویید ، اما آنها را مخفی از نزدیک محافظت نمی کنید. به نظر می رسد ، پس از مدتی می توانید در یک دانشگاه تدریس کنید ، در مورد اینکه چگونه توانستید با سرمایه گذاری در بازار سهام ، برای یک آپارتمان ، یک ماشین و یک زندگی رویایی صرفه جویی کنید ، گپ بزنید. شما کار کرده اید که چگونه فرزندان شما (حتی اگر هنوز آنها را نداشته باشید) پول را به ارث می برند ، شاید مبلغ مشخصی را به اعتماد خانوادگی منتقل کنید یا فقط در مورد این مسئله گیج شده اند.

مثال 4. ترک غریزه گله

"من فقط همه را دنبال می کنم."این اکنون استراتژی شما نیست. شما در اوج خود در ابزارهای اصلی مانند NFT ها سرمایه گذاری نمی کنید - منتظر ، مطالعه ، تأمل و مشورت با تحلیلگران مالی هستید. شما از پروژه های آنلاین احتیاط دارید ، که شبیه کلاهبرداری است ، حتی اگر هر کس که می شناسید در حال حاضر در این پروژه ها سرمایه گذاری می کند. شما نمی ترسید که صبر کنید ، از یک پیشنهاد ظاهراً سودآور خودداری کنید ، کنار بگذارید و به پیامدهای رفتار سرمایه گذار در بازار نگاه کنید. شما از هر چیزی مرعوب نخواهید شد - شما به همه بحران ها با یک آرامش فلسفی نگاه می کنید که بسیاری از افراد را عصبانی می کند. به همین دلیل ، شما همیشه در طولانی مدت سیاه پوست هستید.

مهارت های سواد مالی

چگونه سواد مالی داشته باشیم؟ابتدا باید مهارت های خاصی داشته باشید. همه آنها به چهار دسته تقسیم می شوند: پول و معاملات، برنامه ریزی مالی، ریسک ها و چشم انداز بازارهای مالی. در ادامه به مهارت های این دسته بندی ها خواهیم پرداخت.

رده 1. پول و معاملات

لیست مهارت های این دسته شامل توانایی تشخیص اسکناس و سکه، پرداخت چک و صورتحساب بانکی و اطلاع از نحوه پرداخت کالا می باشد.

دسته 2. برنامه ریزی مالی

این شامل بودجه بندی، مدیریت درآمد، تعیین و دستیابی به طیف وسیعی از اهداف مالی، دانستن مالیات، پس انداز و سپرده های شماست.

دسته 3. خطرات

این دسته ترکیبی از مهارت‌های مختلف را نشان می‌دهد: توانایی جستجو و توصیف ریسک‌های مالی، مدیریت و اجتناب از آنها در صورت وقوع ریسک، آگاهی از محصولات بیمه و سرمایه‌گذاری‌های پس‌انداز، سود و زیان، اعتبار و نرخ بهره. همچنین شامل درک نحوه عملکرد بازارها و نحوه تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری های خود می شود.

رده 4. چشم انداز بازارهای مالی

یک مقوله نظری است. فهرست مهارت ها شامل آگاهی از حقوق و تعهدات مصرف کنندگان خدمات مالی و توانایی استفاده از این دانش، توانایی پیش نویس و خواندن قراردادهای مالی، تغییر و انطباق با شرایط جدید اقتصادی (سیاست های اقتصادی، نرخ های بانک مرکزی، نرخ تورم) است.، تغییر در مزایای اجتماعی و غیره). یک فرد با آگاهی از چشم انداز بازارهای مالی می تواند تشخیص دهد که کدام پیشنهادهای سرمایه گذاری ارزش توجه ندارند و صحت پیش بینی های اقتصادی را ارزیابی کند. آنها فریب اعتبار ضعیفی را که به خوبی در رسانه ها منتشر شده است نخواهند خورد و می توانند تفاوت بین مشتقات در بازارهای مختلف را توضیح دهند.

چگونه سواد مالی داشته باشیم

چگونه سواد مالی پیدا می کنید؟ساده است - سواد مالی را یاد بگیرید. اجازه دهید به شما نشان دهیم که چه کاری باید انجام دهید.

یاد بگیرید که بودجه خود را مدیریت کنید. این اولین کلاس سواد مالی است که همه باید در آن شرکت کنند. شروع به ایجاد برنامه های هزینه و درآمد کنید و مخارج خود را کنترل کنید. فقط نگاه کنید که پول خود را برای چه چیزی در برنامه بانک خود خرج می کنید. می توانید قالب های بودجه رایگان را در گوگل پیدا کنید. به هر حال، این شامل تعیین اهداف نیز می شود: کوتاه مدت (برای یک سال) و بلند مدت - بیشتر از یک سال.

رتبه اعتباری خود را بیابید و در مورد وام های خود تحقیق کنید. اگر وام‌ها ساده هستند - یک کتاب درسی دانلود شده از اینترنت را باز می‌کنید و فصل مربوط به وام‌ها را می‌خوانید - رتبه اعتباری می‌تواند مشکل ساز باشد. بر اینکه آیا وام دریافت می کنید و چه سودی به شما پیشنهاد می شود تأثیر می گذارد. می توانید امتیاز اعتباری را از یک سرویس دولتی خاص یا یک بانک بخواهید. بیشتر اوقات، رایگان است. امتیاز اعتباری بالا به این معنی است که شما یک وام گیرنده قابل اعتماد هستید که همیشه پول خود را پس می دهد. امتیاز پایین درست برعکس است. همراه با رتبه‌بندی، می‌توانید گزارشی را نیز ببینید - این گزارش وضعیت مالی شما را به مقامات بازرسی و موسسات وام‌دهنده نشان می‌دهد.

یک حساب پس انداز باز کنید. این اولین قدم برای سرمایه گذاری است. مستقیماً در برنامه بانک حساب باز کنید. این نرخ سود کمتری نسبت به سپرده دارد، اما می توانید پول خود را در هر زمانی برداشت کنید. پیشنهادات حساب پس انداز بانک ها را بررسی کنید و یکی را انتخاب کنید که برای شما امن ترین به نظر می رسد. سپس مزه آن را خواهید گرفت و شروع به سرمایه گذاری خواهید کرد - نیازی نیست ابتدا از پا بپرید. فقط متوجه شوید که اشکالی ندارد، کار می کند و پول در می آورد.

برای مواقع اضطراری پول کنار بگذارید. زندگی بدون پس انداز صدها بار ترسناک تر از زندگی با آنهاست. همیشه باید یک بالشتک ایمنی مالی داشته باشید. یاد بگیرید که خطرات را پیش بینی کنید: از دست دادن شغل، یک بحران دیگر، یک بیماری همه گیر عفونت جدید، یک حمله بیگانه - شوخی! کم کم پس انداز کنید و تا جایی که می توانید از حقوق خود کنار بگذارید، حتی اگر این مبلغ از پنج تا ده درصد بیشتر نباشد. اگر متوجه شدید که برای چیزهایی که نیاز ندارید هزینه می کنید، هزینه ها را کاهش دهید. به دنبال آنالوگ باشید. اگر چنین فرصتی پیش آمد، چیزی بخرید که قبلاً چند بار استفاده شده است. انجام این کار اشکالی ندارد.

بهترین کتاب های سواد مالی

فهرستی از بهترین کتاب های سواد مالی، نقل قول هایی که احتمالاً بیش از یک بار در اینترنت دیده اید، شامل موارد زیر است:

«پدر پولدار پدر فقیر» نوشته رابرت کیوساکی

این کتاب داستان پسری را روایت می کند که دو پدر داشت. یکی از پدرها فقیر و دیگری ثروتمند بود. تفاوت آنها فقط در تفکر و سطح دانش آنها در مورد امور مالی بود. بنابراین، این کتاب به طور مستقیم به شما آموزش نمی دهد، بلکه افق ها و دیدگاه شما را نسبت به موقعیت بسیار گسترش می دهد.

«پول: استاد بازی» نوشته تونی رابینز

هفت قدم برای آزادی مالی در انتظار شما است. در حال حاضر توصیه ها ، مثال ها ، توصیه ها ، ارجاع به تحقیق و تحلیل ادبیات وجود دارد. همچنین گزیده هایی از مصاحبه های انجام شده توسط نویسنده با قدرت هایی که وجود دارد ، وجود دارد.

"سرمایه گذار پابرهنه" توسط اسکات پیپ

کتاب نقل قول با تحسین سرمایه گذاران تازه کار. نویسنده یک سیستم مدیریت مالی ساده ارائه می دهد و نحوه خلاص شدن از بدهی و بازنشستگی را بدون کاهش استاندارد زندگی خود توضیح می دهد. اسکات پپ یکی از معتبرترین کارشناسان مالی استرالیا محسوب می شود و کتابهای وی میلیون ها نسخه را به فروش می رساند. با این وجود ، چیزهای زیادی برای یادگیری وجود دارد!

"برنامه مالی یک صفحه" توسط کارل ریچاردز

همانطور که از این عنوان پیداست ، این کتاب یک برنامه مالی یک صفحه ای را ارائه می دهد. این ساده است اما در بیشتر موارد کار می کند. این به کسانی که می ترسند به برنامه ریزی مالی بپردازند ، کمک می کند و به چیزی سبک و کوتاه نیاز دارند. نویسنده این انتشارات یک مشاور مالی است که بیش از 20 سال در شرکت های بزرگ اقتصادی کار کرده است.

"سرمایه گذار هوشمند" توسط بنیامین گراهام

این سرمایه گذار هوشمند یک مینی ترور برای سرمایه گذاری در ابزارهای پایدار و بلند مدت است. این توضیح می دهد که چگونه بازار کار می کند و چگونه می توانید با انتخاب امیدوار کننده ترین شرکت و سرمایه گذاری در آن ، آن را شکست دهید. این کتاب علاقه خود وارن بافت را به خود جلب کرد و او آن را در گروه "سرمایه گذاری" بهترین خواند.

دوره های سواد مالی

برای کمک به شما در صرفه جویی ، ایجاد یک کوسن ایمنی و سرمایه گذاری عاقلانه ، کدام دوره سواد مالی را باید طی کنید؟در اینجا سه برنامه متناسب با نیازهای شما آورده شده است.

"سرمایه گذاری ساده: آزادی مالی و درآمد منفعل"

این دوره برای مبتدیان ایده آل است. در اینجا شما یاد خواهید گرفت که چگونه امور مالی خود را مدیریت کنید ، چگونه سرمایه گذاری کنید و چه چیزی سرمایه گذاری نکنید ، چگونه اوراق بهادار را در بازار انتخاب کنید ، چگونه بورس اوراق بهادار کار می کند و از کجا می توان وجوه پیدا کرد تا سرمایه گذار شود. شما فقط در چهل و سه دقیقه درس ویدئویی آماده خواهید بود تا اولین قدم های خود را در بازارهای مالی بردارید.

یادگیری بر اساس موضوع

سرمایه گذاری به زبان ساده: آزادی مالی و درآمد منفعل

مدیریت مالی شخصی ، توصیه هایی برای سپرده ایمن وجوه ، استراتژی های سرمایه گذاری