وقتی نوبت به سرمایه گذاری می رسد، هیچ میانبر یا عصای جادویی وجود ندارد که بتوانید با تکان دادن آن ها بازدهی عالی کسب کنید. در واقع، اخیراً به این موضوع نگاه کردم که چرا پیروی از روندها و پرش از روی چرخه می تواند به طرز شگفت انگیزی نتیجه معکوس داشته باشد.
سرمایه گذاری معقول بیشتر در مورد پایبندی به استراتژی های آزمایش شده است. در اینجا 10 قانون طلایی برای سرمایه گذاری در سال 2021 آورده شده است.
1. هر چه مدت زمان بیشتری سرمایه گذاری داشته باشید، شانس موفقیت بیشتر است
تحقیقات Nutmeg نشان داده است که اگر شما به طور تصادفی یک روز را بین ژانویه 1971 و مه 2020 انتخاب می کردید و فقط برای آن روز در بازار سرمایه گذاری می کردید، 52. 3٪ شانس کسب سود داشتید. تقریباً مانند پرتاب یک سکه است.
سرمایه گذاری طولانی مدت به طور قابل توجهی شانس شما را برای ایجاد بازده مثبت افزایش می دهد.
اگر پول خود را به مدت سه ماه (65 روز) در همان دوره 49 ساله سرمایه گذاری کرده باشید، شانس شما برای کسب سود به 65. 1٪ افزایش می یابد. اگر یک سال سرمایه گذاری می کردید، 71. 8 درصد مواقع بازدهی مثبت داشتید. سرمایه گذاری ده ساله شانس شما را به 94. 0 درصد افزایش داد.
جالب اینجاست که اگر در این مدت بیش از 13 سال و نیم در بورس سرمایه گذاری می کردید، هرگز ضرر نمی کردید.
2. هر زمان متفاوت است
قبل از سال 2020، کوتاه ترین بازار نزولی در تاریخ ایالات متحده در سال 1987 بود، جایی که S& P 500 در کمتر از دو ماه 36 درصد کاهش یافت.
بنابراین، زمانی که بازارها طی یک ماه در فوریه و مارس 2020 به دلیل شیوع بیماری همه گیر سقوط کردند، منطقی بود که فرض کنیم روند نزولی ادامه خواهد داشت. در واقع، با قرنطینه شدن جهان، بسیاری از کارشناسان سقوطی در مقیاس رکود بزرگ را پیش‌بینی می‌کردند.
با این حال، بازار سهام ایالات متحده در 24 مارس افزایش یافت و سپس هرگز به عقب نگاه نکرد. این بازار به کوتاه ترین بازار نزولی تاریخ تبدیل شد که فقط 33 روز دوام آورد. بازار پنج ماه بعد به بالاترین حد خود بازگشت.
3. پیش بینی ها وقت تلف کردن است
اوایل امسال در مورد اینکه چرا گوش دادن به پیش‌بینی‌ها و پیش‌بینی‌ها وقت تلف کردن است، نوشتم.
در ژانویه 2020، چه کسی بدترین عملکرد اقتصادی بریتانیا در 300 سال گذشته را پیش بینی کرد؟در مارس 2020، چه کسی پیش بینی می کرد که بازارهای سهام در همان سال به بالاترین حد خود خواهند رسید؟
هیچ کس نمی تواند رویدادهای آینده یا واکنش بازارها به آنها را پیش بینی کند. قیمت مسکن در بریتانیا مثال خوبی است – آنها در دسامبر 2020 با وجود یک سال محدودیت و قرنطینه به رکورد جدیدی رسیدند. حتی بهترین کارشناسان هم این را پیش بینی نکرده بودند!
4. نمی توانید زمان بخرید
هدف من به عنوان یک برنامه ریز مالی این است که به شما کمک کند زندگی خود را با پولی که دارید زندگی کنید.
چارلی بیللو ، کارشناس مالی می گوید: "تخصیص دارایی محتاطانه پایه و اساس یک برنامه سرمایه گذاری بلند مدت موفق است در حالی که تخصیص زمان محتاطانه پایه و اساس یک برنامه موفقیت آمیز طولانی مدت زندگی است."
در سرمایه گذاری ها یا درآمد خود بیش از حد دچار مشکل نشوید و وقت خود را عاقلانه فراموش کنید. هیچ کس در مورد رختخواب مرگ آنها نگفت ، "ای کاش وقت بیشتری را در محل کار گذرانده ام" "
5- تنها یقین تغییر است
در حالی که می تواند آموزنده باشد که هنگام سرمایه گذاری به شواهد تاریخی نگاه کنیم ، اما نمی تواند غیر منتظره را پیش بینی کند.
شما فقط باید به آنچه در 12 ماه گذشته برای شواهد اتفاق افتاده است نگاه کنید. دلیلی وجود دارد که هشدارهای ریسک مشترک می گویند: "عملکرد گذشته یک شاخص قابل اعتماد از عملکرد آینده نیست"!
در اینجا یک مثال وجود دارداین قیمت نقطه ای از بشکه نفت خام ، از اواخر دهه 1980 تا پایان سال 2019 است. قله ها و فرورفتگی ها وجود داشته است ، اما بیشتر از آن دوره را بین 25 تا 100 دلار در هر بشکه خرج کرده است.
بیایید این نمودار را شامل شود تا سال 2020 را شامل شود.
بله ، در سال 2020 ، قیمت ها برای اولین بار منفی شدند. تقاضا از بین رفته بود ، عرضه زیاد بود و معامله گران به مردم می پرداختند تا روغن خود را تحویل دهند زیرا جایی برای ذخیره آن وجود ندارد.
با استفاده از تمام پیش بینی های آماری طبیعی ، این هرگز نباید اتفاق می افتاد. اما این کار را کردو اتفاقات عجیب و غریب مانند این در بازارهای دیگر ، در مواقع دیگر اتفاق می افتد.
6. پس انداز مهمتر از سرمایه گذاری است
در حالی که ممکن است در مورد نحوه انجام سرمایه گذاری های خود تثبیت شوید ، چقدر صرفه جویی می کنید مهمتر است.
بیش از 30 سال ، صرفه جویی در 8 ٪ از درآمد خود با نرخ 1 ٪ بازده ، به راحتی با پس انداز 1 ٪ از درآمد خود را با بازده 8 ٪ پس انداز می کند.
با استفاده از درآمد متوسط انگلیس 29. 900 پوند:
- صرفه جویی در 8 ٪ هر سال ، بیش از 30 سال ، با نرخ رشد 1 ٪ به معنی صندوق 87،220 پوند است
- صرفه جویی در 1 ٪ در هر سال ، بیش از 30 سال ، با نرخ رشد 8 ٪ به معنی صندوق 39. 062 پوند است.
(توجه: این تورم ، مالیات یا هزینه را در نظر نمی گیرد).
ماندن در کنترل میزان پس انداز و چسبیدن به برنامه خود ، برای موفقیت شما مهمتر از بازگشت شما است.
7. از مزایای رشد مرکب استفاده کنید
آلبرت انیشتین علاقه مرکب را "هشتمین شگفتی جهان" خواند.
بازده بازده می تواند بخش عمده ای از رشد شما را فراهم کند ، بنابراین مهم است که به اندازه کافی طولانی بمانید تا از این مزایا استفاده کنید.
ما آن را "زمان در بازارها" می نامیم. به جای تلاش برای خرید کم و فروش زیاد ، یک استراتژی خوب شامل سرمایه گذاری برای طولانی مدت است. این همچنین به معنای اجتناب از واکنش های عاطفی و زانو به حرکات بازار است که می تواند به برنامه های بلند مدت شما آسیب برساند (بیشتر از این در یک لحظه).
8- تمام تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید
پیش بینی اینکه کدام کلاس دارایی به شدت انجام شود غیرممکن است. آیا این سهام انگلیس خواهد بود؟سهام جهانی؟پول نقد؟ویژگی؟طلایی؟
در این جدول عملکرد سالانه (برای پایان آوریل) کلاسهای مختلف دارایی بین سالهای 2010 تا 2019 قرار دارد.
خواهید دید که برخی از کلاس های دارایی در بعضی از سالها نسبت به سایرین عملکرد بهتری دارند. به همین دلیل برای تنوع داشتن منابع شما ، در کلاس های دارایی و کشورها بسیار مهم است. اگر یک منطقه به خوبی عملکردی نداشته باشد ، دیگری خواهد بود و می تواند این امر را متعادل کند.
این یکی از دلایلی است که بسیاری از سرمایه گذاران با وجود سقوط 14. 3 ٪ در FTSE 100 در سال 2020 ، بازده مثبت را در سال 2020 مشاهده کردند.
9. احساسات خود را کنترل کنید
احساسات بر تصمیمات ما تأثیر می گذارد. بنابراین ، نگه داشتن این احساسات می تواند به شما در جلوگیری از تصمیم گیری بر اساس ترس یا حرص و آز کمک کند.
اگر می خواهید تأثیر رفتار خود را در برنامه های مالی خود درک کنید ، راهنمای من برای تعصبات رفتاری مکان بسیار خوبی برای شروع است.
10. مشاوره حرفه ای کنید
مشاوره مالی به دو روش حیاتی ارزش می دهد:
- این می تواند به شما در تقویت ثروت خود کمک کند. یک مطالعه 2019 توسط مرکز بین المللی طول عمر نشان داد که افرادی که در سال 2001 تا 2006 مشاوره مالی را انجام داده اند ، 47706 پوند افزایش به ثروت خود در سال 2014/16 شاهد بودند.
- یک مطالعه 2020 توسط رویال لندن نشان داد که افرادی که با یک برنامه ریز مالی کار می کردند ، اعتماد به نفس بیشتری داشتند ، احساس کنترل بیشتری می کردند و از آرامش بیشتر از افرادی که مشاوره نمی گرفتند ، از آرامش بیشتر برخوردار بودند.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد چگونگی کمک به شما در ایجاد یک برنامه مالی قوی که می تواند به شما در رسیدن به اهداف خود کمک کند ، لطفاً با شماره 07769 156 250 تماس بگیرید.
لطفا توجه داشته باشید
ارزش سرمایه گذاری شما (و هرگونه درآمد از آنها) می تواند پایین بیاید و همچنین به بالا و ممکن است مبلغ کامل سرمایه گذاری نشده را بازگردانید. عملکرد گذشته یک شاخص قابل اعتماد از عملکرد آینده نیست. سرمایه گذاری ها باید در طولانی مدت در نظر گرفته شوند و باید با نگرش کلی شما نسبت به ریسک و شرایط مالی مطابقت داشته باشند.
Foster Denovo Limited توسط سازمان رفتار مالی مجاز و تنظیم می شود.
ارزش سرمایه گذاری شما می تواند پایین بیاید و همچنین ممکن است مبلغی را که سرمایه گذاری کرده اید بازگردانید. عملکرد گذشته یک شاخص قابل اعتماد از عملکرد آینده نیست.
