10 دلیل اصلی جریان نقدینگی ضعیف که باید از آنها اجتناب کنید تا بتوانید وضعیت مالی سالمی داشته باشید. همچنین: راه حل های این علل.
بدون شک اصطلاح "جریان نقدی ضعیف" یکی از مواردی است که اغلب شنیده اید - این چیزی است که اکثر صاحبان مشاغل را شب بیدار نگه می دارد. در بهترین حالت می‌تواند به پس‌انداز «برنامه‌های آینده» شما کمک کند و در بدترین حالت می‌تواند کسب‌وکار شما را غرق کند. در واقع، یک نظرسنجی توسط اداره آمار استرالیا نشان می‌دهد که 60 درصد از کسب‌وکارهای کوچک این کشور در سه سال اول زندگی‌شان از بین می‌روند و جریان نقدینگی ضعیف یکی از دلایل اصلی آن است.
بنابراین چگونه وضعیت جریان نقدی ضعیف را تعریف کنیم؟اساساً به این معنی است که شما دائماً بیش از پولی که وارد شده‌اید خرج می‌کنید. مثلاً فرض کنید ماه گذشته 4500 دلار پول نقد دریافت کرده‌اید اما 5000 دلار هزینه کرده‌اید - که باعث می‌شود جریان نقدی منفی 500 دلار داشته باشید. حال، اگر این یک یا دو بار به دلیل شرایط پیش‌بینی نشده اتفاق بیفتد، اغلب می‌توانید آن را حل کنید، اما اگر زیاد اتفاق می‌افتد، به خاطر کسب‌وکارتان باید به آن رسیدگی کنید. خبر خوب این است که در واقع هزاران راه برای جلوگیری از جریان نقدی منفی وجود دارد. ما ده دلیل رایج جریان نقدینگی ضعیف و نحوه رفع آنها را گردآوری کرده ایم.
1. سود کم
سود شما منبع اصلی پول نقد شماست. معمولاً از طریق پرداخت های مشتریان شما یا از طریق فروش دارایی ها به دست می آید. اگر کسب‌وکار شما سودآور نیست، پول کافی برای پوشش تمام امور خروجی خود نخواهید داشت. این ممکن است شما را به قرض گرفتن وجه نقد بیشتر از آنچه می توانید بازپرداخت کنید یا بدتر از آن، تعطیل کردن کسب و کارتان سوق دهد. ممکن است چند دلیل وجود داشته باشد که چرا سود بالایی ایجاد نمی کنید: - عملیات فروش و بازاریابی شما خوب کار نمی کند - بهره وری کارکنان شما پایین است - شما هزینه کافی برای محصولات خود دریافت نمی کنید - سفارش و تحویل شمافرآیندها نیاز به بهبود دارند - شما هزینه های بالا و کنترل نشده ای دارید
تلاش های بازاریابی خود را تازه کنید. شاید زمان آن رسیده باشد که وب سایت، کاتالوگ محصولات یا کمپین های رسانه های اجتماعی خود را اصلاح کنید.
همچنین می توانید در نمایشگاه های تجاری شرکت کنید. رویدادهایی مانند این پلتفرم‌های عالی هستند که در آنها می‌توانید محصولات خود را به نمایش بگذارید و سرنخ‌های جدیدی را جذب کنید. همچنین سعی کنید به کارکنان خود انگیزه بدهید. انجام این کار آنها را تشویق می کند تا سخت تر کار کنند و روی اهدافی که تعیین کرده اید تمرکز کنند. مشوق های شما می تواند به شکل گواهی، خوراکی های غذایی، یا جوایز نقدی و پاداش باشد.
2. بیش از حد سرمایه گذاری
خرید چیزهایی که واقعاً به آنها نیازی نداریم وسوسه انگیز است، به خصوص اگر پول نقد در دست داشته باشیم. اما خرج کردن پول برای چیزهای مهم غیرتجاری فقط سرمایه شما را تخلیه می کند، به این معنی که پول نقد کافی برای پرداخت اقلامی که واقعا مهم هستند نخواهید داشت.
قبل از خرید تجهیزات جدید یا سرمایه گذاری در سیستم های پیشرفته، تصمیم بگیرید که آیا واقعاً همان چیزی است که کسب و کار شما در آن لحظه به آن نیاز دارد یا خیر. اغلب ایده خوبی است که فهرستی از چیزهای ضروری و خوبی داشته باشید که بتوانید مرتباً آن ها را مرور کنید تا وقتی پول نقد دارید دقیقاً بدانید که باید برای چه چیزی پول خرج کنید تا کسب و کار خود را ادامه دهید.
3. گسترش خیلی سریع
گسترش زودهنگام تجارت خود، بدون برنامه مشخص یا پول کافی می تواند شما را در معرض خطر قرار دهد. به عنوان مثال، اگر حتی قبل از اینکه مغازه فعلی شما شروع به کسب سود کند، سعی کنید یک نانوایی جدید راه اندازی کنید، یا اگر شروع به پرداخت اجاره بها برای فضای انبار جدید خود کنید که کاملاً برای آن آماده نیستید، به سرعت آن را پیدا خواهید کرد. که جریان نقدی مشکل ساز می شود. گسترش بیش از حد سریع همچنین می تواند به معنای رشد سریع عملیات فعلی شما باشد. اگر همه چیز به خوبی پیش می رود، افزایش قابل توجه سفارشات خرده فروشی شما می تواند وسوسه انگیز باشد حتی اگر منابع کافی برای انجام آنها ندارید، اما به یاد داشته باشید که این می تواند بر جریان نقدی شما تأثیر منفی بگذارد.
یک برنامه هزینه منظم داشته باشید و همیشه در صورت هزینه های غیرمنتظره یا موارد اضطراری پول نقد رزرو کنید. همچنین، ایده خوبی است که به طور منظم یک پیش بینی جریان نقدی قوی انجام دهید. پیش‌بینی جریان نقدی مشابه برنامه بودجه است که در آن تمام درآمد و هزینه‌های کسب‌وکار خود را در یک دوره زمانی خاص پیش‌بینی می‌کنید (ما به صورت ماهانه یا سه ماهه پیشنهاد می‌کنیم). این به شما کمک می‌کند تا همه خروجی‌های خود را مدیریت کنید و تشخیص اینکه آیا می‌توانید سرمایه‌گذاری‌های جدید را انجام دهید یا در نهایت برای توسعه آماده هستید، آسان‌تر می‌کند.
4. هزینه های سربار بالا
سربار هزینه های مداوم کسب و کار شما هستند که مستقیماً با تولید و فروش محصولات شما مرتبط نیستند. برخی از مثال‌های رایج عبارتند از: اجاره، اینترنت و سایر قبوض آب و برق. در حالی که این هزینه ها برای باز نگه داشتن درهای کسب و کار شما مهم هستند، می توانند به جریان نقدینگی شما آسیب بزنند، به خصوص اگر از کنترل خارج شوند. هنگامی که هزینه‌های سربار شما بیش از حد بالا می‌رود، پرداخت به موقع آنها برای شما دشوار می‌شود و ممکن است در نهایت شاهد کمبود پول خود باشید.
تمام هزینه های خود را بررسی کنید. به خاطر داشته باشید که شما هرگز نمی‌توانید بر روی تمام مخارج خود نظارت کامل داشته باشید. تمام هزینه‌های سربار خود را، مورد به مورد بنویسید، و از آنجا، مواردی را که واقعاً به آنها نیاز دارید شناسایی کنید و سایر موارد را کاهش دهید. اگر فکر می کنید بدون هیچ کاری نمی توانید انجام دهید، سعی کنید به گزینه های ارزان تر بروید. می‌توانید به مکان کوچک‌تری با اجاره کمتر یا انتقال به یک ارائه‌دهنده خدمات دیگر فکر کنید.
5. هزینه های غیر منتظره
خرج کردن پول برای هزینه ها یا تغییرات غیرمنتظره می تواند بر جریان نقدی شما فشار وارد کند. معمولاً این تغییرات مواردی هستند که شما پیش‌بینی نکرده‌اید و در پیش‌بینی جریان نقدی خود لحاظ نکرده‌اید. به طور خلاصه، شما نمی توانید پولی را برای پرداخت آنها اختصاص دهید. تعدادی از متداول ترین هزینه های غیرمنتظره عبارتند از از دست دادن کارکنان، خرابی تجهیزات، و افزایش رقابت در بازار که نیازمند سرمایه گذاری کسب و کار شما در فناوری یا تجهیزات جدید است.
رفت و آمدهای غیر ضروری را کاهش دهید. صرف نظر از اینکه این کاهش چقدر بزرگ یا کوچک باشد، همچنان در بودجه شما برای جبران آن هزینه های غیرمنتظره فضا ایجاد می کند. اگر اشتراک ماهانه یا سالانه ای دارید که دیگر از آن استفاده نمی کنید، آن را لغو کنید. اگر وظایف مدیریتی دارید که به طور مکرر انجام می دهید، برای کاهش هزینه های خود، آن را خودکار کنید. ایده این است که هر چیزی را که برای تجارت شما ضروری نیست حذف کنید تا بتوانید در مواقع اضطراری ذخایر نقدی بیشتری داشته باشید.
6. برداشت ها یا وام های بسیار زیاد
این زمانی اتفاق می‌افتد که پول نقد زیادی را از کسب‌وکار خود برداشت می‌کنید یا از وام‌ها پول قرض می‌کنید اما سود کافی برای بازپرداخت آن ندارید. مطمئناً، قرض گرفتن مقادیر زیاد پول ممکن است در کوتاه مدت از تمام شدن پول شما جلوگیری کند، اما به خاطر داشته باشید که این امر فقط یک بحران مالی احتمالی آینده را به تاخیر می اندازد. در پایان، همچنان مشکلات جدی در جریان نقدینگی ایجاد خواهد کرد، به خصوص اگر نتوانید روی بازپرداخت وام خود کار کنید. به یاد داشته باشید که وام ها شامل نوسان نرخ بهره است و گاهی اوقات ممکن است به برنامه های بازپرداخت کوتاه تری نیاز داشته باشند.
به بودجه خود پایبند باشید. اگر پول کم است، تصمیماتی نگیرید که شما را مجبور به قرض گرفتن بیشتر از وام یا برداشت پول نقد از کسب و کارتان کند. تا جایی که ممکن است پول نقد رزرو کنید تا در مواقع اضطراری چیزی برای استفاده داشته باشید. بهترین روش این است که هزینه های عملیاتی 6 ماهه را کنار بگذارید.
7. قیمت محصول بالا (یا پایین).
قیمت گذاری محصول شما همچنین بر موقعیت جریان نقدی شما تأثیر می گذارد زیرا می تواند منجر به سود کم شود. اگر قیمت شما خیلی بالا باشد ، هیچ کس نمی خواهد محصولات شما را خریداری کند ، اما اگر آن را خیلی پایین نگه دارید ، نمی توانید درآمد مورد نیاز خود را برای باز نگه داشتن درهای تجارت خود ایجاد کنید. همه چیز در مورد تعادل است.
قیمت محصولات خود را رقابتی نگه دارید. اطمینان حاصل کنید که آنها خیلی کم یا زیاد نیستند تا تضمین کنند که همیشه پول نقد کافی را وارد می کنید. حتی اگر بتوانید قیمت های مختلفی را برای مشتریان مختلف خرده فروشی تعیین کنید ، بهتر است. در مورد تنظیم "پیشنهادات مقدماتی" برای مشتریان جدید یا ارائه قیمت پایین تر به مشتری های بزرگتر فکر کنید زیرا آنها در حال سفارش محصولات بیشتر هستند.
8. بیش از حد
اگر خود را در یک موقعیت جریان نقدی منفی پیدا کردید و پول محکم است ، یک مکان وجود دارد که باید مستقیماً به آن نگاه کنید: موجودی شما. موجودی بیش از حد یا بیش از حد بیش از حد می تواند بر حرکت وجوه در داخل و خارج از تجارت شما تأثیر بگذارد. هنگامی که بیش از حد از مواد اولیه یا محصولات خام خود را ذخیره می کنید ، می تواند مقادیر قابل توجهی پول را به هم وصل کرده و فضای انبار پر هزینه را اشغال کند.
از این بدتر ، محصولاتی که بیش از حد در قفسه های شما باقی می مانند نیز می توانند در معرض خطر ابتلا به منسوخ و غیرقابل تحمل باشند و باعث سودآوری کمتری شوید.
سفارشات خود را پیش بینی کنید. تخمین بزنید که چه تعداد سفارشات خرده فروشی را در یک هفته یا ماه دریافت می کنید تا بتوانید به اندازه کافی سهام خود را جمع کنید و اطمینان حاصل کنید که کالاهای اضافی را تولید نمی کنید. مدیریت موجودی خوب نیز مهم است. سهام خود را پیگیری کنید و مرتباً آن را مرور کنید تا تضمین شود که همیشه در استفاده از آن است. یک راه آسان برای انجام این کار ، سرمایه گذاری در یک سیستم مدیریت موجودی است. به نظر می رسد یک هزینه اضافی به نظر می رسد اما سیستم های مدیریت موجودی می توانند به شما در شناسایی محصولاتی که نمی فروشند کمک کند و می تواند پیش بینی موجودی را برای شما فراهم کند تا بتوانید از خارج شدن از سهام یا بیش از حد جلوگیری کنید. به عبارت دیگر ، گاهی اوقات برای صرفه جویی در هزینه باید پول خرج کنید.
9. برنامه ریزی مالی ضعیف
اگر نتوانید پیش بینی جریان خوب پول نقد را انجام دهید و بودجه خود را از قبل تعیین نکنید ، به احتمال زیاد از کمبود نقدی رنج می برید و می توانید خود را در دشواری جدی مالی پیدا کنید. مهم نیست که آیا شما یک برنامه مالی عالی و یک پیش بینی تقریبا دقیق را ارائه می دهید ، اگر دنبال یک مدل کسب و کار جریان نقدی منفی هستید ، می خواهید خود را با مشکل روبرو کنید.
یک مدل کسب و کار جریان نقدی منفی چیست؟اگر مدت پرداخت 90 روزه به مشتریان خود بدهید اما باید هفته ها قبل از پرداخت حقوق ، اجاره ، صورتحساب ابزار و سایر هزینه های خود را تسویه کنید. مهم نیست که چه کاری انجام می دهید ، همیشه عقب خواهید بود.
ترازنامه های خود ، صورتهای سود و زیان ، صورتهای جریان نقدی و پیش بینی جریان نقدی را تنظیم کنید. این نباید ترسناک باشد. در وب تعداد زیادی قالب و نمونه وجود دارد که می توانید از آنها به عنوان مرجع استفاده کنید.
اما بهترین توصیه ما به شما این است - اگر می خواهید برنامه ها و پیش بینی های خود تا حد ممکن دقیق باشد ، خود را یک حسابدار حرفه ای بدست آورید. یک حسابدار می تواند آنچه را که باید انجام دهید به شما نشان دهد و حتی می تواند به شما در تنظیم سیستمی کمک کند که بتواند گزارش های مالی فوری را تولید کند. از متخصصان استفاده کنید تا بتوانید وقت خود را برای داشتن یک متخصص در زمینه تجارت خود صرف کنید.
10. پرداخت های دیررس
یکی از مهمترین دلایل جریان نقدی ضعیف ، پرداخت دیررس است. طبق یک عکس فوری SME 2016 از MyOB ، پرداخت های دیررس یک چرخه جریان نقدی ناسالم در یک تجارت ایجاد می کند. 77 ٪ از صاحبان SME گزارش دادند كه آنها تأثیر منفی از سوی مشتریانی كه صورتحساب خود را به موقع تسویه نمی كنند ، احساس می كنند ، در حالی كه 35 ٪ گفتند كه پرداخت های دیررس بر امور مالی شخصی و توانایی آنها در پوشش اجاره و سایر هزینه های دیگر تأثیر گذاشته است.
پرداخت ها را برای مشتریان آسان تر کنید. از جمله دلایلی که مشتریان به سرعت پرداخت نمی کنند این است که آنها روش های پرداخت شما را راحت یا بدون دردسر نمی بینند. سعی کنید روشهای پرداخت مورد نظر خود را ارائه دهید. خواه این پول نقد در تحویل (C. O. D) ، انتقال بانکی یا پرداخت از طریق کلیه کارتهای اعتباری اصلی و کارتهای بدهی باشد ، آن را ارائه می دهد. تعجب خواهید کرد که چقدر سریع می توانند فاکتورهای خود را حل کنند. همچنین خوب است که به مشتریان خود اجازه دهید با استفاده از دستگاهی که بیشتر از آنها استفاده می کنند ، به شما بپردازند: تلفن های هوشمند. پذیرش پرداخت های موبایل و دیجیتال را شروع کنید. با این کار ، آنها دلیلی برای پرداخت دیررس نخواهند داشت.
جریان نقدی ضعیف برای سلامتی تجارت شما خطری است ، بنابراین همیشه به یاد داشته باشید که بودجه هوشمندانه ، پیش بینی کنید و به تمام حساب های قابل پرداخت خود توجه کنید تا اطمینان حاصل کنید که همیشه در بالای جریان نقدی خود قرار دارید.
