مالیکا میترا گزارشگر مانی است که روندهای پول، سرمایه گذاری و ارزهای دیجیتال را پوشش می دهد. آثار او همچنین در اخبار بلومبرگ، CNBC و جاهای دیگر ظاهر شده است.
آدرس صفحه
مانی مشتری هیچ مشاور سرمایه گذاری که در این صفحه نشان داده شده است نیست. اطلاعات ارائه شده در این صفحه فقط برای اهداف آموزشی است و به عنوان مشاوره سرمایه گذاری در نظر گرفته نشده است. پول خدمات مشاوره ای ارائه نمی دهد.
قرار نیست مشاوران مالی با گل و شکلات در درب منزل شما حاضر شوند، اما مشاوران شما باید با توصیه های درست و بازده پرتفوی قوی شما را جذب کنند. اگر نه، ممکن است زمان جدایی فرا رسیده باشد.
میانگین صنعتی داوجونز و S& P 500 هر دو سال 2020 را با بالاترین رکورد به پایان رساندند و تا سال 2021 به روند خود ادامه دادند. یک نمونه کار با تنوع خوب منعکس کننده آن خواهد بود. اگر بازدهی شما منفی یا کمتر از آنچه باید باشد، در توصیه های سرمایه گذاری که دریافت می کنید تجدید نظر کنید. اما این فقط در مورد بازگشت نیست. دلایل زیادی وجود دارد که مردم به دنبال مشاوره مالی هستند، از برنامه ریزی املاک گرفته تا آماده سازی مالیات، و اگر آنچه را که نیاز دارید دریافت نمی کنید، زمان خداحافظی فرا رسیده است.
در اینجا نحوه دانستن زمان پیدا کردن یک مشاور مالی جدید و نحوه تغییر در اینجا آمده است.
آیا باید یک مشاور مالی جدید بگیرم؟
در اینجا دلایلی وجود دارد که کارشناسان می گویند باید یک مشاور مالی جدید پیدا کنید:
- عملکرد ضعیف نمونه کارهاهنگامی که به جلسه سه ماهه یا سالانه خود می روید، اکثر مشاوران مالی به شما گزارشی از عملکرد پرتفوی شما می دهند - و اگر نه، باید آن را بخواهید. اما این به معنای زیادی نیست مگر اینکه چیزی برای مقایسه با آن داشته باشید (برای مثال، نمی‌دانید بازده 10 درصد عالی نیست مگر اینکه بدانید S& P 500 در سال 2020 حدود 16 درصد افزایش یافته است). برایان آلن، یک برنامه ریز مالی معتبر و موسس مشاوران بازنشستگی، می گوید: معیاری را برای مقایسه از قبل تعیین کنید، مانند 60 درصد S& P 500 و 40 درصد شاخص اوراق قرضه کل بلومبرگ بارکلیز ایالات متحده، یا میانگین عملکرد صندوق در تاریخ هدف برای افراد هم سن و سال خود. در Springfield، Mo. اگر عملکرد شما عقب مانده است، ممکن است زمان آن رسیده باشد که یک عملکرد جدید پیدا کنید.
- تضاد علاقه. روشهای مختلفی وجود دارد که مشاوران می توانند درآمد کسب کنند ، و در حالی که برخی از آنها در مورد آن مقدم هستند ، برخی دیگر آن را پنهان نگه می دارند. اگر فهمیدید که مشاور مالی شما سرمایه گذاری های خاصی را به شما فشار می دهد ، افشای آنها (به نام فرم ADV) را بررسی کنید تا ببینید آیا مشاور کمیسیون برای انجام این کار دریافت می کند یا خیر. می توانید فرم را مستقیماً درخواست کنید ، یا آن را از طریق جستجوی وب سایت افشای عمومی مشاور سرمایه گذاری کمیسیون بورس و بورس اوراق بهادار پیدا کنید. آلن می گوید ، اگر او در رسانه های اجتماعی در مورد "مشاور برتر" برای یک سازمان مدیریت سرمایه گذاری قرار می گیرد ، از این سؤال بپرسید که آیا مشاور هزینه دریافت می کند یا به کنفرانس های مربوط به DIME سازمان می رود؟اگر آنها از یک سازمان خاص هزینه دریافت کنند ، ممکن است تمایل بیشتری به شما داشته باشند تا شما را به سمت محصولات آن سوق دهند.
- یک رابطه بداگر خود را از جلسات با مشاور مالی خود اجتناب می کنید ، از تماس های وی یا اطلاعات خودداری می کنید ، کسی را پیدا کنید که با او راحت تر باشید. دلایل مختلفی برای این امر وجود دارد: شاید بیش از حد مالی Mumbo Jumbo وجود داشته باشد که شما آن را نمی فهمید ، و شما بیش از حد مرعوب می شوید که سوالات خود را بپرسید.
- سفتیهنگامی که زندگی تغییر می کند ، باید برنامه مالی شما نیز باشد. عابد ربانی ، CFP و استادیار گروه دارایی شخصی دانشگاه میسوری می گوید ، اگر از پدربزرگ و مادربزرگ خود ازدواج کرده یا اشیاء با ارزش را از پدربزرگ و مادربزرگ خود به ارث ببرید ، باید به شرایط تغییر خود توجه کند. به عنوان مثال ، اگر بچه دار هستید ، مشاور شما باید در مورد چگونگی شروع پس انداز برای آموزش با شما صحبت کند.
- شارژ بیش از حداگر بیش از حد پرداخت می کنید ، وقت آن است که ترک کنید. نرخ مشاوران مالی متفاوت است ، اما میانگین هزینه ها 1-2 ٪ در سال دارایی تحت مدیریت ، هزینه ساعتی 100 تا 400 دلار در ساعت یا هزینه ثابت بین 1000 تا 3000 دلار برای یک جلسه یک بار برای ایجاد یک مالیبرنامه ریزی کنید ، طبق سایت مشاوره مالی SmartAsset. اگر با یک مشاور کار می کنید که از طریق کمیسیون ها پرداخت می شود ، ممکن است هرگز صورتحساب را نبینید. اما این بدان معنا نیست که این توصیه رایگان است ، زیرا کمیسیون ها در بازده سرمایه گذاری شما می خورند.
تبلیغات توسط پول. اگر روی این تبلیغ کلیک کنید ، ممکن است جبران شود. آگهی
چه زمانی باید مشاوران مالی را تغییر دهم؟
اکنون که تصمیم گرفتید که مشاوران مالی را تغییر دهید ، باید بهترین زمان را برای انجام این کار تعیین کنید.
ربانی می گوید ، قرارداد خود را بررسی کنید تا ببینید آیا مشکلی در پایان دادن به روابط در اواسط سال وجود دارد یا خیر. اگر در صورت ترک قبل از پایان سال ، هزینه سالانه پرداخت نشود ، ممکن است بخواهید سوئیچ را به تعویق بیندازید. به خاطر داشته باشید که ممکن است هزینه های خاتمه نیز وجود داشته باشد ، که می توانید در قرارداد یا با پرسیدن مشاور فعلی خود (به همان اندازه که احساس می کنید) پیدا کنید.
تغییر اینکه چه کسی نمونه کارها را مدیریت می کند می تواند برخی از پیامدهای مالیاتی داشته باشد ، زیرا مشاور جدید ممکن است از سرمایه گذاری های خاص و به کالاهای جدید بفروشد ، که در صورت فروش امنیتی که از آن قدردانی می کنید می تواند مالیات سود سرمایه را ایجاد کند. آلن می گوید ، بیشتر مشاوران مالی هنگام ارائه مشتری های جدید که در حساب کارگزاری مشمول مالیات خود تغییراتی ایجاد می کنند ، به این امر عادت کرده اند. به خاطر داشته باشید که تحمل مالیات بر سود سرمایه برای شما مفیدترین است - شاید شما بخواهید نیمی از سرمایه گذاری قدردانی خود را در پایان سال و نیمی در ابتدای کار بعدی بفروشید ، تا این لایحه را طی دو سال تقسیم کنید. مثال.
آداب و رسوم برای تغییر مشاوران مالی چیست؟
این قسمت سختش هست. اشکالی ندارد که از پایان دادن به رابطه با کسی که خیلی می داند چیزی صمیمی به عنوان نگرانی ها و موفقیت های مالی شما باشد ، عصبی باشید.
ربانی می گوید: "این مانند طلاق مانند شکستن است.""از نظر عاطفی ، کار ساده ای نیست."
بنابراین سعی کنید احساسات را از بین ببرید و تشخیص دهید که این روند بسیار ساده است: شما فقط باید یک نامه امضا شده را به مشاور خود بنویسید تا قرارداد را خاتمه دهید ، یا مشاور مالی جدید خود را انجام دهید. این مودبانه است که قبل از ارسال نامه از طریق ایمیل یا تماس تلفنی ، مشاور را به عنوان مشاور صعود کنید. اگر به دنبال کلمات مناسب هستید ، ربانی چیزی را در این زمینه پیشنهاد می کند ، "این هیچ چیز شخصی نیست ، این فقط چیزی است که در حال حاضر برای من و خانواده ام بهتر است."
شما قطعاً می خواهید در سمت خوب مشاور خود بمانید ، زیرا پایان رابطه لزوماً به این معنی نیست که هرگز نیازی به تماس با او با او دیگر نخواهید داشت. مشاور شما مستندات مربوط به تمام حرکات مالی شما را دارد ، بنابراین وقتی در حال بررسی مجدد کاری هستید که بعداً انجام دادید - یا حتی وقتی که مالیات خود را در مرحله بعدی ثبت می کنید - ممکن است به کمک آنها نیاز داشته باشید. حتماً سابقه معاملات را از مشاور قدیمی دریافت کنید زیرا اگر در انتقال اشتباه باشد ، سوابق موجود در پرونده را خواهید داشت و می تواند به مشاور جدید شما کمک کند تا سرعت خود را افزایش دهد.
تبلیغات توسط پول. اگر روی این تبلیغ کلیک کنید ، ممکن است جبران شود. آگهی
همه ما می توانیم از کمک متخصصان بهره مند شویم ، به خصوص در مورد امور مالی. با کلیک روی زیر به یک مشاور مالی آنلاین دسترسی پیدا کنید.
چگونه باید یک مشاور مالی جدید پیدا کنم؟
وقتی به دنبال مشاور جدید خود هستید ، ابتدا دقیقاً آنچه را که لازم دارید تشخیص دهید. آیا این مشاوره ، برنامه ریزی بازنشستگی ، کمک مالیاتی ، بودجه بندی عمومی و پس انداز یا چیز دیگری است؟پاسخ به تعیین نوع مشاور مورد نیاز شما کمک می کند ، خواه یک مشاور سرمایه گذاری ، کارگزار سهام ، برنامه ریز مالی معتبر یا مشاور روبو باشد.
فقط برخی از این مشاوران باید از استاندارد وفاداری پیروی کنند ، که به مشاوران نیاز دارد تا بهترین علاقه مشتریان خود را پیش از خودشان قرار دهند. از یک مشاور جدید بالقوه در مورد جبران خسارت بخواهید - اگر با توصیه محصولات خاص به شما ، این می تواند یک مشاور باشد که به یک استاندارد مراقبت پایین تر ، که می خواهید از آن جلوگیری کنید ، باشد.
اگر یک کارگزار قول نظارت دقیق بر سبد شما را می دهد ، از این سوال بپرسید که واقعاً به چه معنی است. توبی ماتیس ، شریک بنیانگذار گروه حقوقی اندرسون در لاس وگاس ، می گوید: غالباً پس از سرمایه گذاری پول شما ، "آنها به طور فعال آن را تماشا نمی کنند."
تحقیقات پیش زمینه خود را با ابزارهایی مانند BrokerCheck FINRA انجام دهید ، جایی که می توانید اطلاعاتی در مورد تجربه یک مشاور پیدا کنید و اگر او با اقدامات انضباطی روبرو شده است ، و وب سایت افشای عمومی مشاور سرمایه گذاری SEC ، جایی که می توانید هرگونه گواهینامه ای را که می گویند تأیید کنید.
مانند هر رابطه جدید ، شما همچنین می خواهید اطمینان حاصل کنید که شیمی وجود دارد. ربانی می گوید ، اطمینان حاصل کنید که او به اهداف شما علاقه مند است ، چرا این اهداف برای شما مهم است و چگونه رابطه خود را با پول در نظر می گیرید. نباید فقط احساس معامله کرد.
تأمل کنید که چرا تصمیم گرفتید در وهله اول یک مشاور جدید پیدا کنید و مطمئن شوید که جدید آنچه را که از دست رفته است ، دارد.
